老雷年轻时在一家国企上班，兢兢业业干了十年。可惜后来企业改制，他下了岗。那段时间，他没有稳定收入，也就一直没顾上缴纳养老保险。用他自己的话说，那时候觉得“养老保险以后再说吧”，结果一晃就是好多年。

等到快要退休了，老雷才猛然意识到，没有缴够年限就领不到养老金。他赶紧东拼西凑开始补缴，可时间已经来不及了，最后勉强凑够了国家规定的最低门槛——15年。由于缴费年限短、缴费基数也低，他退休时第一个月拿到的养老金只有726元。

可能有人会问：退休都十五年了，每年不是都涨养老金吗？确实，国家每年都会给退休人员调整待遇，但调整机制往往与个人的缴费年限、原有养老金水平挂钩——缴得少、年限短，每年涨的绝对金额就很少。老雷每年只涨几十块钱，十五年来从726元慢慢爬到1200元，涨幅远低于那些缴费长、基数高的老人。

所以，老雷退休金低的根源，既不是国家政策不公平，也不是单位克扣了他，而是因为他缴费太晚、年限太短、基数太低。养老保险讲究“多缴多得、长缴多得”，老雷前二十年几乎没缴费，最后只凑了15年最低门槛，自然只能拿到最低水平的养老保障。这件事也给年轻人提了个醒：养老保险越早规划越好，千万别像老雷一样，快退休了才着急。