随着汽油、食品杂货和其他生活必需品价格上涨，越来越多家庭靠借贷维持日常开支。从账面上看，亚历克斯·沃茨一家的财务状况相当稳健。他和妻子年收入合计略高于140000美元，在俄亥俄州哥伦布附近拥有自住房，信用评分很高，也一直按时还账。
遇到汽车维修、去医院这类突发支出时，他们过去总能想办法应付。但在食品杂货、汽油和电费不断上涨的压力下，这个家庭如今每月都在入不敷出，信用卡月度欠款也越来越高。为了把欠款压下去，他们减少开车以节省油费，也停止了储蓄。
36岁的沃茨是一名医院护士，正在抚养3个年幼的孩子。他说：“我现在每周都要加班8到12个小时。最好的情况也只是收支打平，但有时候我们的支出还是会超过收入。”
沃茨一家的处境并非个例。随着住房、医疗、公共事业和食品等基本生活成本持续上升，越来越多家庭开始依赖信贷来维持生计。
根据纽约联邦储备银行最新一季度家庭债务研究，去年年底，美国信用卡余额达到创纪录的1.3万亿美元，申请新信用卡的人也越来越多。2月份，信贷申请升至自2022年末以来的最高水平。
不断加重的债务负担，其压力已经开始显现。根据美联储数据，自2025年初以来，家庭税后收入中用于偿还债务的占比一直在上升。
银行方面则表示，尚未看到严重困境的迹象。摩根大通首席执行官杰米·戴蒙上月底表示，消费者的借贷习惯看起来“总体健康”。
但从整体消费者债务看，逾期债务占比已升至4.8%，为2017年以来最高。美国三大征信机构之一益博睿的数据显示，全国平均信用评分去年出现下降，这是十多年来首次。
一些压力可能还没有完全体现在这些数据中，因为越来越多借款人开始承担那些很少出现在信用报告中的债务，比如“先买后付”贷款。与大多数贷款不同，这类延期付款产品通常不会在借款人的信用报告上触发“硬查询”——这种查询可能拉低信用评分——而且放贷机构往往也不会把这类短期贷款上报给征信机构。
但许多消费者并没有表现出乐观情绪。密歇根大学上周五发布的最新美国消费者信心指数显示，5月该指数跌至历史最低点，甚至低于经济衰退时期的水平。
对沃茨一家来说，汽油涨价是推高支出的因素之一。上月底的一天，他们家附近每加仑汽油价格一夜之间上涨了70美分。家里的能源账单也大幅攀升。沃茨的燃气账单平时通常不到100美元，但今年2月接近400美元。
这进一步加重了通胀给家庭预算带来的压力。与几年前相比，他家的食品杂货支出如今每月多出1000多美元，孩子们爱吃的草莓和其他水果近几周也明显涨价。
借款人权益倡导组织“保护借款人”执行主任迈克·皮尔斯说：“让一切继续转下去的秘诀，其实就是金融腾挪。可一旦音乐停了，会发生什么？”如今，信贷越来越像是维系日常生活运转的黏合剂。一旦这张安全网消失，后果可能相当严重。
27岁的达薇特·西泽尔一直把一张带有富达品牌的信用卡当作主力卡。这张卡由美国合众银行旗下的埃兰金融服务发行，信用额度很高，还附带零利率促销期。
但上个月，西泽尔发现自己的信用评分骤降了近50分，因为埃兰把她的信用额度一下子砍掉了近10000美元，降到只比她卡上的现有欠款略高一点。这使她的信用使用率迅速上升，而这是信用评分的重要因素。
西泽尔就额度下调一事联系了埃兰和富达，希望得到解释。对方告诉她，她有一笔逾期付款，但她认为这很可能是个错误——她确信自己在到期日前已经在线完成了还款。
富达同意免除滞纳金，但在与客服通话数周之后，西泽尔仍未能恢复原先的信用额度。住在马里兰州的她原本正在寻找新的出租公寓，现在她担心，较低的信用评分会成为租房障碍。
42岁的奥帕尔·马蒂拉住在明尼苏达州乡村地区，是一名高中数学教师。医疗债务把她推到了财务崩溃的边缘。
马蒂拉年收入约70000美元。她为自己和7岁的儿子购买健康保险，每月保费1200美元，每人每年自付额为3500美元。
近几年，一连串健康问题让她深陷账单之中。她和儿子都需要进行必要的牙科治疗，随后儿子手臂骨折的治疗费用接踵而至，这些自付开支她根本无力偿还。
她去年申请了破产。在破产程序中，她信用卡上的欠款被免除，而这些账户也随之关闭。她说：“如果再发生什么糟糕的事，我都不知道该怎么付钱。”
医疗体系的可负担性问题与通胀压力交织在一起，已经开始产生连锁影响。53岁的维姬·莫里斯是芝加哥郊区一名初中语言治疗师。20多年来，她一直兼职经营一家小型诊所，为儿童提供多种治疗服务。
这项副业通常是盈利的，能为她的公立学校工资补充一些额外收入。但她的客户如今也面临着与她家庭相似的财务压力。
随着健康保险成本上升，特朗普政府又削减了《平价医疗法案》补贴，数百万人失去了医保覆盖；即便仍有保险的人，也在削减自己再也负担不起的医疗就诊。
越来越多患者停止接受治疗，留下数千美元未付账款。为了维持诊所运转并给员工发工资，莫里斯自己的财务也被逼到边缘。她开始靠举债维持局面。
她说：“汽车维修肯定是刷信用卡，家庭维修也是刷信用卡。这就像债务循环里的仓鼠轮。每次你觉得自己终于迈过一个坎，马上又会被别的事击中。”
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