很多人以为，一旦开始领社保就可以高枕无忧。但现实是，这笔钱往往不够花——尤其当你没有退休储蓄的时候。于是回去工作成了自然选择。好消息是，领社保的同时打工完全合法。但有个陷阱：如果你还没满67岁，赚太多会让每月支票缩水。

这就是社保的"收入测试"（earnings test）。2026年的规则已经更新，两条红线直接决定你的到手金额。

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第一条线：如果你今年12月31日前不会满67岁，年收入超过24,480美元的部分，每2美元收入扣1美元社保。第二条线：如果你会在年底前满67岁，门槛提高到65,160美元，每3美元收入扣1美元。

被扣的钱并非永久消失。等你真正满67岁，社保局会重新计算，把扣掉的部分加回每月支票。但短期内，你的现金流确实会收紧。

更关键的决策在领钱之前。提前申领社保（未满67岁）本身就会永久降低每月金额，不管你打不打工。如果你已经打算工作且收入不低，同时面临"提前申领的永久折扣"和"收入测试的临时扣款"，双重损失下，延迟申领可能是更理性的选择。

这个规则不算社保最著名的条款，但对计划返工的人至关重要。2026年的数字已经摆在这里：24,480美元，65,160美元。算清自己的收入预期，再决定何时按下申领按钮。