精算师协会的最新调查给退休规划者泼了盆冷水：近六成退休者比原计划更早离开职场，只有6%的人干到了比预期更晚。人算不如天算，这句老话在退休金账户上格外灵验。

健康问题是低收入群体提前退休的首要推手。但数据揭示的麻烦远不止于此——29%的准退休者遭遇过家庭紧急事件，被迫动用10%以上的储蓄；35%的准退休者和29%的退休者预计未来需要长期照护，近半数人却毫无准备。

打开网易新闻 查看精彩图片

三明治一代的挤压正在加剧：近三分之一的准退休者仍在资助成年子女，近五分之一还要赡养年迈父母或公婆。这种双向输血直接掏空了本应用于退休储备的现金流。

信心崩塌与储蓄萎缩形成恶性循环。员工福利研究所的调查显示，仅25%的退休者对"舒适养老"充满信心，在职员工更低至15%-18%。与此同时，Dayforce的数据指出，全职员工的401(k)平均缴存率从9.2%降至8.9%，这是该公司追踪该指标以来的首次下滑。只有约一半员工参与 workplace 退休计划，紧急贷款和困难提取却在攀升。

传统养老金的安全网正在消失：私营部门的固定收益型养老金覆盖率从1990年代初的35%跌至2025年的14%。

如果你正按65岁或67岁做退休测算，是时候重新压力测试了。问题不是你想要的退休生活是否负担得起，而是你被迫接受的退休现实是否扛得住。