辽宁一位粉丝，工龄37.7年，个人账户里存了15.4万。他问，退休后能拿7000块吗？
按辽宁2025年的养老金计发基数算一下。三部分加一起。基础养老金，计发基数7346元，缴费指数按0.8算，37.7年工龄，每月2492元。
个人账户养老金，15.4万除以139个月，每月1108元。过渡性养老金，1996年之前有9年工龄，过渡系数1.4%，每月833元。4433元。离7000元，还差2600多。
他不甘心。说他厂里以前的老工友，工龄差不多，退休金有5000多。我问他，你工友是在大连退的吧。他沉默了一会儿，说，对，大连。大连2025年的计发基数是8956元，比辽宁其他地区高出了将近22%。
同样37.7年工龄，同样15.4万个人账户，同样0.8的缴费指数，在大连能拿5161元。比4433元多了728块。
老工友可能还有别的条件。工龄比他长几年，或者缴费指数比他高一点。但光是一个城市选择，就能拉开七八百块的差距。这就是现实。
很多人不知道，同一个省，不同城市，养老金能差这么多。沈阳的计发基数是8390元，比大连低，但比其他地区高。如果在沈阳退，大概能拿4905元。所以那个粉丝问为什么到不了7000元。
两个原因。一个是缴费指数。他所在的厂，多年来按最低档给他交社保。0.8的缴费指数，意味着他缴费的基数，只有社会平均工资的八成。
很多企业职工都是这样。工龄再长，缴费基数上不去，基础养老金就高不了。
另一个是个人账户。15.4万看着不少，但除以139个月，每个月只有1108元。
账户余额主要看每年的缴费基数和记账利率。这两年记账利率降到了1.5%左右，跟定期存款差不多，涨得慢。139个月的发完就没了，这就是分摊机制。
企业职工和机关事业单位退休人员的差距，说到底，根子在缴费基数上。
他问我，那怎么办。我说，没别的办法。要么换城市，去计发基数高的地方工作缴费满10年，在那个城市退休。要么换工作，找个按实际工资缴社保的单位。
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