怎么读了十几年书，却从来没人教你怎么看病和报医保？每年几百块钱全打水漂，别人看病医保直接报销一大半，而你只能全额自费，还怪医保没用？其实不是医保没用，而是你根本不会用，很多人甚至连第一步挂号都搞错了。今天我就把咱们普通人最关心的医保到底分成哪几种、怎么报销、能报销多少、怎么报最划算，从头到尾彻底给你讲明白。
学校不教，但踏入社会必须懂的硬核常识，青年大学系列第四期正式开始。你交的医保属于哪一种？医保其实就这两类，职工医保和居民医保。它们俩名字看着像，实际上是两套完全不同的体系。如果你是学生，或者在农村养牛种地的农民，交的都是城乡居民基本医疗保险，简称居民医保。
缴费标准各地不太一样，普遍每年三四百左右。而大学生医保本质上就是这个居民医保，不过是以学校为单位统一参保。居民医保一年交一次，在学校或者老家交都可以，不能重复参保。这跟打工人交的职工医保最大区别就是没有个人账户。
也就是说，你每年就这三四百块钱，可不是存给你个人的，而是百分百存进了统筹账户里。就像是大家一起凑钱建了一个大的资金池子，谁生病了，就让规则从里面报销。所以你看病刷医保的时候，不是扣医保余额，而是直接按比例报销。比如你花了一千块，医保可能帮你报个五百、七百甚至九百，你自己只掏剩下那部分。
具体能报多少，跟你在哪儿看病、看的是什么病、是不是定点医院都有关系，这个咱们之后慢慢细聊。如果你是跟公司签合同，交五险一金的打工人，交的就是城镇职工基本医疗保险，简称职工医保。它每个月会从你工资里面扣一部分，一般是你缴费基数的百分之二，能攒进你的个人医保账户。
比如缴费基数五千的话，那就从工资里面扣个一百。最重要的是个人账户每年都不会清零，可以累计，这部分是真正属于你个人的钱。平时去定点的药店买药、医院看病，都能直接刷自己医保账户的余额。而公司呢，也会交你缴费基数的百分之六到十，不过这部分钱全都进了统筹账户，自己是花不了的。
说白了，个人账户是你自己的小钱包，统筹账户是全国打工人一起凑出来的救命钱。平时觉得医保没什么用，是因为你没生过大病。万一你需要住院做手术，统筹账户就会按极高的比例为你兜底报销，没准能把几十万的费用压到几万块。而且报销比例比一般的居民医保还要高百分之二十左右，门诊一般百分之七十，住院甚至能报到百分之八十五到九十。
起付线也低。毕竟是每个月真金白银交上去的，保障力度自然也就更强。而且职工医保有个巨大的优势，很多地方男的交满二十五年，女的交满二十年，退休后就能终身享受免费的职工医保。那既然每年都交了钱，为啥总有人说自己根本报销不了呢？这就得搞清楚医保报销最核心的三个东西，不然你永远都不知道为什么报不了。
那就是起付线、报销比例和报销额度。先说起付线，你可以把它理解成医保报销的门槛，只有超过这个数才能报销。校医院的起付线都是零，也就是说不管你花多少都能报销。而校外门诊的起付线一般是三百块，也就是说超过三百那部分的医药费，医保才开始按比例报销。
很多同学最懵的就是，自己去医院花了二百多，刷完医保卡一分钱都没有报销，就以为医保是假的。其实不是医保没用，而是你压根儿没有到达起付线。门诊和住院的起付线还不一样，住院会高一点，而且医院等级越高，起付线往往会越高。比如社区医院可能两三百就能报销，三甲医院可能要七八百甚至上千。
所以同学们，有小病小痛先去校医院。有多少人直接去大医院，结果一分钱没报的？评论区说一下。接着说报销比例，医保不是全部给你报，而是按比例来的。不同级别医院报销比例还不一样，等级越高，报销比例一般来说会越低。校医院和社区医院能给你报百分之八十到九十二，二甲医院只百分之七十，三甲医院就只剩百分之六十。
所以很多人一感冒就冲三甲医院，其实不太划算。最后是报销额度，也就是一年里最多能给你报多少，它有个上限。医保虽然能报，但不是无上限的报销。大学生医保一年里门诊最多给你报销四五百，住院最多报销四五十万左右，各个地方不太一样。超过这个数之后，超出的部分就得自己承担。
当然大部分人可能一辈子都碰不到这个上限，但万一你真的碰上了，医保这个时候就能稳稳的给你兜底，一下子帮你省下了几万、十几万的住院费。所以医保本质上就是超低成本的大病保障，你说这几百块交的值不值？弄清楚这些规则后，具体怎么做才能用医保来报销呢？先别急，可以问自己一个问题，你真的需要去医院吗？
有时候自己身体难受，很有可能是自己学习太累了，上班上多了，或者游戏打多了，千万别自己吓自己。一般休息个两三天就能恢复过来。但要是某个地方疼得受不了，或者症状越来越严重，那就别硬扛了，赶紧去医院看看。不然小病拖成大病，到时候后悔就来不及了。
如果你已经决定去医院，那么第一步也是最重要的一步就是挂号。请把医保卡三个字打在公屏上。很多人不知道，挂号这一步直接决定你能不能用医保。千万别用身份证去挂号，身份证挂号走的是自费通道，系统会直接默认你就是纯自费病人，走不了医保系统。
要是你已经用了身份证挂号的也没关系，可以去人工窗口让工作人员帮你改一下。但是忘带医保卡也没关系，手机上的医保码也一样能用。你是不是从来没有激活过？其实特别简单，支付宝或者微信搜医保码，刷个脸，设个密码，两分钟就能搞定。今天你看完这个视频，第一件事儿就是要把医保码激活了。
对于大学生来说，看病还多一个步骤。假如你的病校医院处理不了，医生会给你开转诊单，让你去校外的定点大医院。这个时候千万要把转诊单、发票收费明细、门诊病历这些单子收好，看完之后带回校医院统一报销。你要是跳过校医院直接去外面大医院，那就得超过起付标准才能报销。
实在不确定的话，挂号和缴费的时候问一下人工窗口的工作人员，你的大学生医保能不能用。各个学校、省市政策都不太一样，多问一嘴没有坏处。然后很多人一进医院大厅就不知道该去哪，挂什么科，需要做什么检查，一紧张就开始上网搜，越搜越像绝症。其实最简单的办法就是直接打给附近医院的前台，或者问导诊台的工作人员。
千万别不好意思，人家一天至少回答个几百遍。当然有个特殊情况，如果你是紧急入院，或者在非门诊时间去挂号，比如晚上，就只能选择急诊科室。如果你不着急，最好可以提前线上预约一下。现在大部分的医院公众号都能挂号，提前选科室选时间，能省很多的排队时间。
但是如果突然特别难受，那就直接去线下。到了医院先找自助机或者人工窗口刷医保卡挂号，挂号费一般十到五十块。很多学校校医院只要一块的挂号费。然后拿着挂号单去找医生看就行了。面诊的时候千万别害羞，尽量清晰地告诉医生到底哪里不舒服，什么时候开始的，什么感觉，有啥疑问当场问明白。
有啥过敏和病史也要记得说。最后就是缴费取药。现在很多大医院都有医保一站式结算，报销的部分就会当场减掉，只用交自己付的那部分就行了。那要是寒暑假回老家怎么办？在外地实习出差或者长期外派能报销吗？这就涉及到了异地就医。
你只需要在支付宝或者国家医保服务平台APP里面提前申请异地就医备案就行了。在外地看病也能医保报销，两地都能用。大部分地区省内就医已经免备案了，跨省才需要提前办。不过备案是根据参保地的标准报销，不备案的话自己就得先全额垫付，最后再回去手工报销，而且报销比例会低几个百分点。
另外还有一个很多人不知道的操作，医保家庭共济功能。只需要在国家或者省级的医保平台绑定一下亲属就行。以后你在医院自付的那部分钱，就能直接从亲属的医保卡余额里面划走，非常方便。这就是为什么我们一定得重视医保。平时你感觉不到，等到意外真的来了，医保就是给普通人兜底的最后屏障。
尤其现在很多年轻人，也包括我，二三十岁身体就开始亮红灯了。平时久坐熬夜、点外卖、压力大，甲状腺、肠胃病、脂肪肝、高血压、糖尿病、焦虑失眠这些症状越来越普遍。所以今天这期你一定要收藏学起来了。因为成年人的崩溃有时候不是生病，而是凌晨一两点一个人在医院不知道怎么挂号，不知道医保怎么用，更不知道这趟看完到底要花掉多少钱。
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