本报记者杨春章、刘哲2026年5月29日，国家金融监督管理总局湖北监管局发布行政处罚公示，湖北银行因服务收费管理不规范，被国家金融监督管理总局湖北监管局罚款10万元。记者梳理监管处罚台账后统计，自2021年以来，短短五年时间里，湖北银行已先后四次被金融监管部门开出行政处罚决定书，罚单事由横跨违规放贷、资产处置、理财管理贷后风控、服务收费等多个业务板块，罚款总额累计550万元，多名分支机构管理人员接连被予以行政警告，其中湖北银行沌口支行原行长冷松更是深陷巨额违规放贷与利益输送案件，(2023)鄂28刑初17号刑事判决书完整曝光相关细节，该判决书揭开该行过往内控管理缺位、信贷审批失守的深层次问题。
从历次处罚时间线来看，湖北银行违规问题呈现跨度长、类型杂、覆盖面广的特征。
据企查查显示，最早一笔大额处罚落地于2021年7月，国家金融监督管理总局湖北监管局查实该行多项重大违规事实：违规通过本行理财业务为股东提供入股资金;未落实授信条件，违规向“四证”不全的项目发放房地产开发贷款;贷款五级分类不准确;违规向关系人发放信用贷款;未从严审核信托底层资产准入资质，部分信贷资产在风险实质未完全剥离的情况下违规转出表外，形成非洁净出表问题;贷后管理不尽职，流动资金贷款回流借款人及其集团公司法人代表账户。
针对上述多重违法违规行为，国家金融监督管理总局湖北监管局处以湖北银行230万元行政处罚，冷松、戚波、汪庆、林昊四名相关责任人同步被处以警告行政处罚，彼时冷松的违规放贷隐患，已通过行政处罚记录初露端倪。
距此前监管处罚时隔两年有余，2023年8月湖北银行再遭监管处罚，本次处罚事由指向不良资产处置业务违规，相关行为违反银行业审慎经营规则，该行被监管部门处以20万元罚款。
不良资产处置是银行压降信贷风险的重要手段，该行处置流程不合规，暴露出自身不良处置内控体系存在漏洞，存量不良贷款全流程管控仍有明显短板。
监管处罚并未就此止步。2024年4月，湖北银行收到近四年单笔罚金最高的监管罚单，290 万元罚单直指该行信贷全流程管控乱象。
经查，该行流动资金贷后管理缺位，未常态化监测资金流向，信贷资金遭借款人违规挪用;基建项目贷款管控不严，项目资本金迟迟未能足额到位;授信准入把关不严，贷前评估流于形式，存量信贷风险未能及时排查预警、处置落地。
接连不断的大额罚单，叠加2026年5月末10万元服务收费罚单，四笔罚单覆盖授信审批、贷后管控、不良处置、中间业务收费全业务链条，接连被罚折射出该行内控长效机制建设存在明显短板。
而冷松的刑事判决文书，还原了巨额违规贷款的生成过程，也解释了其被列为行政处罚责任人的核心缘由。
刑事判决文书显示，冷松于2022年12月被开除公职、开除党籍，其任职期间经手的两笔总额超10亿元违规贷款，成为该行重大不良资产的重要源头。2016年，誉天东方公司向湖北银行申请7亿元项目贷款，依据银行授信制度，企业需先期存入2亿元项目资本金作为放款前置条件，方可启动放款流程，但该企业资金匮乏，无力满足资本金缴存要求。
冷松非但没有按规定驳回授信申请，反而主动居间联络，协助企业筹措过桥资金，临时拼凑资本金制造项目资金到位的虚假表象，在资料明显造假的情况下擅自签字审批，最终向企业违规发放6亿元项目贷款。
同年，中民置业4.5亿元项目贷款审批中，银行风控环节早已亮起红灯：企业提交的政府回款承诺函未经银行工作人员现场面签，客户经理核查后预判文件涉嫌伪造，并第一时间向上级汇报风险疑点，但冷松刻意忽略风控预警，无视材料瑕疵执意签字放行该笔贷款。后续司法核查确认政府回款承诺函为虚假伪造文书，这笔贷款形成大额坏账，截至案件审理阶段，仍有2.9亿元贷款本金无法收回，叠加逾期产生的高额罚息与复利，给湖北银行造成巨额信贷损失。
除违规审批放贷外，冷松与湖北银行原党委书记、董事长陈大林的利益勾连细节同样被刑事判决文书查实。2017年至2018年间，冷松先后两次协助陈大林购置车辆，购车成交价较市场公允价低31万余元，而车辆出售方后续也通过冷松对接办理湖北银行信贷业务，低价购车的差价被司法机构认定为利益输送类贿款。
从总行高管利益输送、支行行长违规放行十亿级问题贷款，到总行层面连年因风控缺陷被罚，湖北银行连续多年频发合规问题，暴露了信贷审批权责失衡、高管约束机制失效、全流程风控浮于表面等管理弊病。接连落地的监管罚单既是监管部门压实银行主体责任的监管举措，也倒逼该行全面梳理信贷管理制度，补齐内控短板，堵塞信贷审批、资金管控、资产管理中的各类制度漏洞。
违规发放贷款如何杜绝风险、如何整改?4月28日，记者电话采访湖北银行，工作人员称：“因涉及案件信息比较敏感，我们有合规审查，需要按照采访流程来”。当天记者按照该银行要求发送采访邮件。截至6月3日，记者再次联系湖北银行工作人员，依然未获回复。
责编：秦铭明
来源：财会信报
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