广州公积金新规落地：房子翻新也能贷款，额度还涨了......|住房公积金|公积金贷款|广州市|贷款额度

智库发声
本次公积金修订强调普惠性，从单位职工向全部就业群体扩展，纠正其沦为“救楼市”工具的偏差。目前地下提取、违规使用等问题仍未改观。未来关键在于能否吸引新人群自愿缴存，形成正向循环，这是衡量改革成效的核心。

——广东省城市创新发展研究会专家智库

6月8日，广州住房公积金管理中心印发《广州住房公积金个人住房贷款实施办法》，从6月9日起正式实施，有效期5年。

在现有购房贷款的基础上，新的《办法》大幅拓展公积金贷款用途，覆盖建造、翻建、大修自住住房三大新增场景。同时，同步放宽缴存门槛、放宽外国人申请条件、优化可贷额度算法并强化风险防控，打出了一套“扩用途+降门槛+提额度+防风险”的组合拳。

新办法主要有四大变化：

贷款类型、年限放宽，满足多元化住房需求

《办法》根据《住房公积金管理条例》，在现有购房贷款基础上，增加建造、翻建、大修自住住房贷款类型，并明确申请条件、贷款额度、期限及担保方式。

该举措旨在满足缴存人多元化住房需求，适用于老旧小区改造、房屋翻建等实际场景，切实发挥住房公积金在保障和改善居住条件中的积极作用。

此外，贷款期限最长可计算至退休后5年，且不超过68岁（此前为65岁）。但同时也新增规定，贷款年限不可超过贷款住房剩余的土地使用年限。

放宽外籍人士申请条件，助力人才安居

将持有护照的外国人申请条件由“享有中国永久居留权”调整为“享有中国永久居留权”或“具备外国人来华工作许可及工作类居留许可”。降低在穗长期工作外籍人士的住房公积金贷款门槛，使其平等享受住房公积金权益，助力广州优化营商环境、吸引和留住人才。

提高可贷额度，加大住房需求支持力度

调整职工个人住房公积金可贷额度计算公式，由“不高于公积金缴存账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数”调整为“不高于公积金缴存账户余额×10+月缴存额×到退休年龄月数”。提高缴存职工个人可贷额度，与近期提高最高可贷额度等政策紧密协同，惠及高余额、长缴存职工，体现“多缴多贷、长缴多贷”原则。

强化风险防控，新增多项不予贷款情形

新增不予贷款情形，防范房屋难以变现、虚假交易、借离婚套取贷款等风险。包括：贷款住房或抵押物建筑结构不完整、不能自由上市流通的（销售型保障性住房除外），贷款住房被设立居住权的；申请人与父母、子女、配偶之间买卖住房的，离婚一年内申请人与原配偶之间买卖住房的；同一借款人以同一套住房再次申请住房公积金贷款的。同时，二手共有产权住房的购房总价款，以网签合同价款与房屋核查（评估）价中的较低者为准，确保贷款额度与房屋价值匹配。

《办法》自2026年6月9日起执行，6月9日前提交的住房公积金贷款申请，如还未办理过户抵押，可向原贷款网点提出按新办法政策办理的申请，根据贷款网点指引配合进行资料修改或撤销原贷款后重新申请。

公积金改革：从“单位专属”迈向“全民普惠”

据广东省城市创新发展研究会智库专家、广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉分析，此次修订坚持循序渐进的改革逻辑。从公积金使用范围、覆盖人群来看，强化公积金的普惠性。很长一段时间，公积金缴存、提取和贷款以单位职工为主，未来开始转向全部就业群体，真正落实普惠性。

同时，公积金近年来成为救楼市的工具，脱离了互助金融、普惠金融的特性，并广为诟病。另外，由于无法提取使用衍生出地下提取，以及无谓地扩大到大病提取等，不符合公积金的使用范畴。这些问题在当前还存在，有的并未改观。未来，让公积金福利润泽到新的人群、新的住房消费范围，从而反过来激励他们自愿缴存，形成正向循环，这是衡量修订或改革绩效的关键。

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