住房公积金使用范围的扩大，使其从较为单一的“购房工具”向覆盖住房全生命周期的“综合民生账户”转型。
■张炜
近日，住房城乡建设部就《住房公积金管理条例（修订征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》）向社会公开征求意见，针对公积金管理制度提出多项改革措施。此举既适应房地产市场从“增量扩张”向“存量提质”转变的新阶段，也能够唤醒巨额“沉睡资金”，对拉动消费及助力经济增长发挥积极作用。
1999年，国务院颁布施行《住房公积金管理条例》（以下简称《条例》），住房公积金制度运行走上法治化规范化轨道。该制度的推行，推动住房体制从福利分配转向市场化运行，通过建立个人住房储蓄机制，提高居民购房支付能力，支持住房市场的供需两端。20多年来，住房公积金资金规模持续增长。据住房城乡建设部去年发布的《全国住房公积金2024年年度报告》，截至2024年末，住房公积金缴存余额达到109252.79亿元，同比增长8.61%。
住房公积金的使用，在最初主要是用于解决“有没有房子住”的问题，用途包括购买、建造、翻建、大修自住住房，偿还购房贷款本息，以及支付房租等。房地产市场供求关系发生重大变化，一方面，群众的住房需求从“有没有”转向“好不好”；另一方面，大量无购房与租房需求的居民，住房消费支出向“修房”“养房”拓展，亟须扩大《条例》规定的资金使用范围。从2024年的数据来看，住房公积金提取人数仅占实缴人数的46.1%。
城镇居民家庭的住房消费形式越来越多样化，住房公积金使用范围偏窄的问题愈发凸显。今年《政府工作报告》提出，深化住房公积金制度改革。从多地近年来的实践来看，住房公积金政策迎来优化升级，使用范围大幅扩容。例如，上海出台住宅老旧电梯更新提取住房公积金政策；甘肃多地规定，用于适老化改造的住房公积金提取额度最高可达10万元；厦门允许居民提取住房公积金用于房屋装修，每平方米标准为1800元，每套住房提取总额不超过25万元。
住房公积金使用范围的扩大，使其从较为单一的“购房工具”向覆盖住房全生命周期的“综合民生账户”转型。此次发布的《征求意见稿》，最受市场关注的是住房公积金提取情形由6种拓展至9种，新增的3种情形分别为装修自住住房不超过一定额度、支付自住住房物业费和经国务院批准的其他住房消费情形。
物业费是购房后的“持有环节”支出，虽然多数家庭的单笔金额不大，但属于持续性的刚性支出。用公积金支付物业费，能有效缓解家庭的现金流压力，特别是对于中低收入家庭非常有益。同时，开通公积金支付物业费渠道，可以减少物业费欠缴问题。这既为物业公司提供了一种稳定且有保障的资金来源，也能形成“居民减负—企业增收—服务提质”的良性循环，为小区物业服务和居住环境“赋能”，最终受益的是业主自身。
值得注意的是，有关住房公积金的提取情形，现有规定中的“房租超出家庭工资收入的规定比例的”，修改为《征求意见稿》的“支付房租的”，而且位列九大提取情形首位，排在“购买、建造、翻建、大修自住住房”之前。这一修改不仅是政策上简单的文字修改，更是住房公积金制度向普惠化迈出的关键一步。现有规定对住房公积金提取用于房租设有较高的门槛，而《征求意见稿》删除相关限制后，只要是无房且在租房的职工，无论收入高低，都有资格提取公积金来支付房租。这样的政策普惠性调整，是落实“租购并举”住房制度的体现。此举表明住房公积金不再仅仅是用于购房的资金，而是成为支持居民“租、购、修、养”全生命周期的综合住房保障资金。
《征求意见稿》还带来多方面的变化，包括覆盖人群扩大，灵活就业人员可自愿参加；跨区域打通，推动住房公积金“互认互贷”等。其中，通过数字化能力建设，实现“互认互贷”，可为跨区域购房及其他住房消费场景提供支持。这些将有助于唤醒超10万亿元的“沉睡资金”，将其转化为市场购买力。更好适应房地产市场发展变化的需求。住房公积金改革释放的资金“活水”，将带动多条关联产业链发展，进而提振内需、拉动消费，助力宏观经济平稳增长。
总 监 制丨王列军车海刚
监 制丨陈 波 王 彧 杨玉洋
主 编丨毛晶慧 编 辑丨陈姝含
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