正文

案件事实

2024年10月，天津宝坻。徐女士骑电动自行车与韩某驾驶的机动车相撞，交警认定徐女士负主要责任（60%），韩某负次要责任（40%）。徐女士伤情：创伤性蛛网膜下腔出血、左侧颞叶脑挫裂伤、颅底骨折等，住院11天。经司法鉴定，精神伤残等级为十级，误工期150天、护理期30天、营养期60天。肇事车辆投保了交强险和商业三者险（200万元）。徐女士起诉主张各项损失23万余元。法院判决保险公司赔偿20.9万余元，判决已生效。

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争议焦点

  1. 非机动车驾驶人负主要责任，机动车方是否仍应承担40%赔偿？
  2. 保险公司要求医疗费扣除15%非医保用药，是否应予支持？
  3. 护理费中高于行业标准的部分（住院11天护工费280元/天）能否支持？
  4. 鉴定费是否属于保险赔偿范围？

法院裁判要旨

  • 责任比例：徐女士负主要责任，但机动车与非机动车之间，机动车方仍应承担40%赔偿责任。交强险限额内（医疗费1.8万、死亡伤残18万、财产2000元）不分责任比例，由保险公司先行全额赔付；超出部分按40%计算。
  • 非医保用药：保险公司要求扣除15%非医保用药，但未提供证据证明已就“非医保用药不赔”条款向投保人履行提示说明义务。依据《保险法》第17条，该条款不产生效力，不予扣减。
  • 护理费：徐女士住院11天聘请护工，支出280元/天，提供了护工协议、电子发票等证据，法院予以支持；其余19天按天津市居民服务业标准150.33元/天计算。合计护理费5936.27元。
  • 鉴定费：徐女士支付鉴定费4480元，系确认伤残等级及三期的必要合理支出，依据《保险法》第64条，由保险公司承担。

法律分析

《道路交通安全法》第76条规定，机动车与非机动车驾驶人之间发生交通事故，非机动车驾驶人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任。本案徐女士负主要责任，机动车方仍承担40%责任。

《保险法》第17条规定，免责条款未作提示或明确说明的，不产生效力。保险公司未能举证证明已就“非医保不赔”条款履行提示说明义务，扣减不成立。

《保险法》第64条规定，为查明保险事故损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。鉴定费属于此类费用。

本案启示

  1. 非机动车负主要责任仍可获得赔偿，但赔偿额显著降低（自担60%损失）。
  2. 颅脑损伤应及时申请精神伤残鉴定，否则无法获得伤残赔偿金。
  3. 护理费有实际支出凭证（协议、发票），可按实主张，不受行业标准限制。
  4. “非医保扣款”需保险公司举证，无法举证则扣减无效。
  5. 鉴定费属于必要费用，保险公司应当承担。

（本文根据公开判决信息整理，不构成法律建议。）