近日，重庆农商银行一则公告，在金融圈引发不少讨论。这家资产破万亿的头部农商行，计划一次性收编自己在云南发起设立的全部5家村镇银行，改制成自己的异地分支机构。
上一次重庆农商行在省外设分行，还是2012年的云南曲靖分行，算下来已经过去13年。现在区域性银行跨区域经营的限制还没完全放开，这次动作算得上大胆尝试，也给业内观察农商行借村镇银行改革突破属地限制，提供了很好的样本。
重庆农商行和大理、祥云、鹤庆、香格里拉、西山五家村镇银行已经联合发了公告，这次吸收合并走完了内部决策程序，就等监管批了。一旦获批，五家村镇银行会注销解散，原有网点直接换成重庆农商行分支机构，所有资产负债业务人员都整体并入母行。
重庆农商行本来就100%控股这五家村镇银行，整合不用协调外部股东利益，推进起来少了最大的障碍。这五家村镇银行，共同特点就是规模小、人员少。
截至2025年末，除了西山的数据有点滞后，其余四家的经营情况都很清晰。成立最早规模最大的大理渝农商村镇银行，总资产5.29亿元，有员工24人，去年净利润近700万。
其余几家资产在2.65亿到4.5亿之间，员工15到26人，净利润从65万到560万不等，经营好坏有差距，不良率也高低不同。
整体看，这些都是典型的小型金融机构，独立发展能力有限，但作为服务当地小微和三农的基层网点，仍有独特价值。整合进母行之后，既能提升它们的抗风险能力和服务水平，也能让母行低成本快速拿到现成的异地网点。
这次整合不是简单的内部调整，背后是农商行群体在严监管和求发展之间找平衡的战略尝试。一直以来，监管引导农商行坚守本地服务，对跨区域经营限制很严，早就明确了“原则上机构不出县、业务不跨县”的导向，多数农商行的经营范围都被锁在注册地。
最近几年，情况慢慢有了变化。随着村镇银行改革化险推进，全国不少地方都出现了村镇银行改支行的案例。监管对市场化并购重组优化村镇银行股权、化解风险的做法，态度更包容。
这给有实力的头部农商行，开出了一条合规拓展的新路。重庆农商行不是第一个这么做的。之前哈尔滨银行从2024年开始，陆续收购自己在重庆发起的多家村镇银行，改成了支行，那次主要是整合已有分行布局下的存量资源。
2025年江苏银行的突破更大，它收购了盛京银行在宁波的村镇银行，在原本没设分支机构的情况下，靠着收购拿到了异地分行资质。东莞银行也计划跨省收购安徽的村镇银行。这些动作放在一起，能看出区域性银行借村镇银行改革做跨区域布局的新趋势。
对重庆农商行来说，时隔13年重启跨省经营，战略意义不小。它本身是上市银行，也是全国规模靠前的农商行，资本、治理和风控能力都比普通农信机构强，深耕重庆本土之后，也有能力向外输出管理技术，整合低效金融资源。
整合云南这五家网点，还能把重庆农商行做普惠金融、服务小微的成熟经验复制过去，提升网点经营质效，也给自己打开新的增长空间。这不只是规模的简单相加，更是服务能力和品牌影响力的向外延伸。
跨区域经营永远伴随挑战。怎么把母行的企业文化、风控标准、业务模式，和当地的经济环境、客户需求融合好，是重庆农商行要解决的问题。
异地网点的管理难度比本地高很多，对总行的管控能力要求也更高。监管虽然对这类整合更包容，但坚守本地服务的大方向没变，所有跨区域动作都要满足风险可控、稳健经营的要求，还要经过严格审批。
这次重庆农商行批量吸收合并云南五家村镇银行，是它抓住政策窗口做出的关键战略布局。这不只是内部资源的优化重组，也是国内区域性银行在现有监管框架下，探索发展和扩张边界的标志性实践。
这次整合能不能落地，后续效果怎么样，都会给整个农信体系和其他区域性银行提供参考。金融供给侧改革不断深化的当下，重庆农商行这一步，值得继续观察。
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