来源：市场资讯
（来源：华安基金）
2024年，某直播平台一位头部主播在短短两周内收到超500万元“礼物打赏”。这些打赏看似来自粉丝的热情支持，实则暗藏猫腻。
经警方调查，这些“粉丝”均为洗钱团伙成员。他们利用非法所得，通过“打榜”、“刷礼物”等方式将黑钱注入直播间。主播收到礼物后，扣除约20%的“手续费”，再将剩余资金通过私下转账返还给洗钱团伙。一进一出，黑钱就这样披上了“合法收入”的外衣。
洗钱团伙是怎么操作的？
1、资金拆分，化整为零
洗钱团伙不会把大笔黑钱一次性转出，而是先将资金拆分到几十甚至上百个账户中。每个账户单笔交易金额都控制在平台和银行的监测阈值以下。
这样做的目的很简单——避免触发大额交易预警。从银行端看，这些都是“小额正常转账”；从平台端看，也只是普通用户的日常消费。分散之后，每一笔钱都不起眼，但合在一起就是一笔巨款。
2、伪装打赏，制造假象
资金到位后，团伙成员用这些账户注册大量直播平台账号，模拟真实粉丝行为——刷礼物、打榜、发弹幕、互动。表面看，这就是一群“狂热粉丝”在支持偶像。但本质上，每一笔打赏都是黑钱在流动。
直播打赏在当前监管框架下，属于“非金融交易”，资金流向不像银行转账那样容易被实时追踪。这正是洗钱团伙选中直播行业的核心原因：流量大、金额分散、难以溯源。
3、资金回流，完成闭环
主播收到礼物后，平台会结算一部分收益给主播。洗钱团伙会提前与主播（或其经纪人）达成私下协议：主播只留20%-30%作为“手续费”，其余通过购买指定商品、线下转账、甚至虚拟货币等方式返还给团伙。
至此，黑钱变成了主播的“合法打赏收入”，而团伙拿回了洗白后的资金。整个链条中，主播、平台、观众三方信息不对称，监管很难在第一时间发现异常。
洗钱套路如何防范？
针对直播洗钱，有几个实用的防范思路：
1、识别异常打赏模式
如果某个账号短时间内集中给同一主播刷大量礼物，或多个账号同时给同一个主播打榜，这大概率不是粉丝行为，而是有组织的资金转移。普通投资者看到这种情况，可以向平台举报。
2、平台应加强大额打赏监控
尤其对新注册账号的集中打赏行为设置预警机制，对单日打赏金额异常的账户进行人工复核。
3、主播切勿贪图“手续费”
参与不明资金流转，一旦案发，主播面临的不只有刑事责任，还有封号、追偿等严重后果。
4、投资者自身也要警惕
如果你发现关注的主播存在异常打赏，不要盲目跟风打赏，更不要参与任何“代刷返利”活动，那很可能就是洗钱链条的入口。
图：《中华人民共和国反洗钱法》
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