后台不少老乡留言说，一到村头喇叭喊缴费就犯迷糊：
这180块到4800块，九个档，到底选哪个？
交得少，怕老了不够花。交得多，又怕眼下日子紧。
今儿个咱不整虚的。
就按照眼下国家城乡居民养老的算法，结合咱广东省的补贴标准，把九个档位一笔一笔给你算明白。
看完这篇文章，你心里就有本账了。
先搞懂，咱们的养老金到底是怎么来的
这事儿不复杂，说穿了就两块。
第一块叫基础养老金。
这是国家给打的底。
说白了，就是中央财政和地方财政一块儿掏钱，给所有到了60岁的参保老人，每月发的一笔“底薪”。
这笔钱不是死的，国家看物价、看经济情况，隔几年就往上涨一涨。
目前全国城乡居民基础养老金最低标准为每月123元，各地根据财力自行往上加。目前广东省城乡居民基础养老金省级最低标准为220元/月，珠三角等地市根据财力在此基础上额外叠加，实际发放标准更高。
第二块叫个人账户养老金。
这个更直白，就是你自己这些年攒下来的“私房钱”。
你的个人账户里，装着三样东西：
你每年从兜里掏的保费
政府每年额外给的缴费补贴
这些年攒下的利息
等你满60岁开始领钱，国家会把这笔“私房钱”分139个月，逐月打给你。
万一活过了139个月，个人账户的钱领完了？
别慌，国家继续给你发，一分不少，直到百年。
万一没领完人走了，剩下的钱，家人依法继承，谁也拿不走。
好，原理讲清楚了，咱们直接上干货，九个档一个一个过。
低档三档：180元、240元、360元，哪一档更适合你？
这三个档，是门槛最低的。
每年交的钱少，压力也小。
但有一点必须记牢：
只有一年一年按年正常缴费，政府才给补贴。如果是补缴中断的年限，或是符合条件的一次性补缴，补缴部分都拿不到政府缴费补贴。
关于补缴规则也要说明白：
对于当地启动新农保/城居保制度时年龄不满45岁、距60岁超过15年的参保人，年满60岁时缴费不满15年不能直接一次性补缴，需先逐年缴费；逐年缴费至65周岁仍不足15年的，才可一次性补缴剩余年限。
制度实施时距60岁不足15年的大龄参保人，按规定逐年缴费至60周岁即可办理领取。
所以，不管选哪个档，能按年交，就千万别断。
先看最低的180块档。
一年交180，15年个人一共掏2700块。
政府每年补你30块，15年就是450块。
个人账户里加起来，不算利息，一共3150块。
每月能从个人账户领22块7毛钱。
按广东220元的省级最低基础养老金算，每月总共能领242块7左右。
等加上利息，还能多个一二十块。
这个档，就是最基础的保障。
家里确实紧巴，吃低保的，先把这一档交上，有个兜底。
再看240块档。
一年交240，15年掏3600块。
补贴一样，每年30块，15年共450块。
个人账户总额约4050块。
每月从个人账户领29块1毛。
算下来，每月总共领249块1左右。
跟180块档比，一年多掏60块，退休后每月才多领六七块钱。
说句实话，这档性价比一般。
除非手头实在倒不开，不然不太建议。
接着是360块档。
这个档选的人最多。
一年360，15年共交5400块。
个人账户攒到5850块左右。
每月个人账户领42块1毛。
每月总共领262块1左右。
比180块档，15年多投入2700块，每月多领20来块。
差距开始拉开了，但要靠时间慢慢磨。
适合收入确实不高，但想比最低档强一点的家庭。
中档三档：600元、900元、1200元，普通家庭重点看
从600块开始，政府补贴就从30涨到60块了。
翻了一倍。
这也是大多数普通家庭能承受、也最划算的区间。
600块档。
一年600，15年交9000块。
补贴60，15年拿900块。
个人账户约9900块。
每月个人账户领71块2毛。
每月总共领291块2左右。
比360块档，一年多花240块，退休后每月多领将近30块。
这笔账，划得来。
收入还算稳当的，从这一档起步不亏。
900块档。
一年900，15年共13500块。
个人账户约14400块。
每月个人账户领103块6毛。
每月到手323块6左右。
适合每年手里有点活钱，能存下点的人。
1200块档。
一年1200，15年共18000块。
个人账户约18900块。
每月个人账户能领136块。
每月总共有356块左右。
在中档里面，这个收益涨得最明显。
能往上够一够的，尽量别在低档打转。
高档三档：1800元、3600元、4800元，适合谁？
家庭条件宽裕的，往这儿看。
补贴虽然也是60块，但因为自己交得多，个人账户攒得快，晚年手头能宽裕一大截。
1800块档。
一年1800，15年共27000块。
个人账户约27900块。
每月个人账户领200块7毛。
每月总共拿420块7左右。
这个数，日常买点米面油，基本够用了。
3600块档。
一年3600，15年共54000块。
个人账户约54900块。
每月个人账户领395块。
每月总共615块左右。
这个涨幅相当可观，晚年能过得比较体面。
4800块档，这是目前最高一档。
一年4800，15年共72000块。
个人账户攒到72900块。
每月个人账户能领524块5毛。
每月总共744块5左右。
在农村，这笔钱能让晚年日子过得相当踏实，也不用啥都伸手跟儿女要。
说几句掏心窝子的实在话
九个档全摆在这儿了。
你会发现，这事没有标准答案，只有合不合适。
给你四条实在建议：
第一，日子紧巴的，先把180块交上。
首要任务不是攀高档，而是坚持交，先把15年最低年限凑齐。
拿到那张入场券，比啥都强。
第二，日子还算稳当的，尽量往600块以上走。
别老在360块以下蹲着。
多交一点，政府补贴翻倍，退休后涨得更快。
1200块档是性价比最高的那一拨。
第三，家里条件好的，果断选1800块以上。
趁年轻能挣，多往个人账户里攒点。
记住，按年交有补贴，补缴年限是拿不到补贴的。
第四，只要能扛得住，尽量多交几年。
15年只是门槛，不是终点。
按广东省统一政策，缴费超过15年的，每多缴1年，每月还能额外加发不少于3元的基础养老金。
交得越久，往后每年养老金上调，你跟着沾的光也越多。
说到底，交养老保险，就是趁着现在能干，给老了的自己存一份底气和体面。
眼下每个月多交几十几百，可能也就是少抽几包烟、少下两顿馆子。
但老了以后，这份固定的收入，就是你病了敢抓药、饿了敢买菜的底气。
趁着还能挣，把这事盘算好。老了的你，会感谢现在做决定的自己。
最后提醒一句：文里算的这些数，是根据现行省级最低标准算的理论值。各地基础养老金标准有高低，加上利息、高龄补贴、年限增发这些，最终到手可能会有些出入。具体领多少，以当地人社部门核算的为准，政策有调整也以官方通知为准。
你今年选的是哪个档？感觉压力大不大？或者家里的长辈每个月能领多少？来评论区唠唠，大家一起帮你参考参考。
（本文内容仅供读者参考，具体政策请以当地官方通知为准）
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