完全失控！澳洲房贷暴涨压死人！丢人显眼！澳洲通胀排名第一！澳新人均财富排名全球第二！|央行|房贷|澳洲|通膨

新闻内容概要

- 澳洲通胀居发达国家之首专家指央行控制物价不力

-澳新人均财富排名全球第二

-房贷还款负担已超1989年高利率时期

- 7月16日起澳洲开放现金支付

- 澳洲金融赔偿基金现1.7亿澳元缺口！

- 油价大跌机票却不降反升！澳航空市场的“高价魔咒”

澳洲通胀居发达国家之首

专家指央行控制物价不力

澳洲已成为国际上通胀异常高的国家，而国内经济学家认为，澳洲央行在控制物价压力或抵销各州政府和联邦政府支出增加带来的通膨影响方面做得不够。

根据数据平台Trading Economics的数据显示，澳洲5月的经调整后的基本通胀率（澳洲央行更看中的价格上涨指标）上升至3.6%，目前这个国家的基本通胀率在主要发达经济体中并列最高，在所有发达经济体中排名第二，仅次于冰岛。

尽管各国衡量基本通胀率的方式不同，导致国际比较不够精确，但这些数据仍然凸显了持续的国内物价压力正困扰着澳洲经济，而联邦工党政府正努力应对选民对生活成本的不满。

毕马威（KPMG）首席经济学家林恩（ Brendan Rynne）表示，事后看来，澳洲央行去年三次降息是个错误。

林恩说：「去年上半年，市场普遍误判了通胀形势，预期通膨会回落到目标区间内，因此澳洲央行过早地放松了货币政策。」

这些数据也让联邦工党政府试图证明其在控制通胀和缓解生活成本压力方面取得了实质进展的努力变得更加复杂。

联邦财长甘马斯（Jim Chalmers）在回应这些数据时表示，在中东战争爆发之前，澳洲就面临通胀挑战，而这场冲突使情况更加严峻。

他指出，5月份的消费者物价指数显示，受战争影响的地区，例如建筑成本，通膨正在上升。

甘马斯博士说：「我们看到这种情况在全球范围内普遍存在，美国、英国和纽西兰的潜在通膨都在上升。」

「如果要进行国际比较，就需要进行全面的比较——澳洲的经济增长速度超过了除美国以外的所有七国集团成员国，而且我们的就业增长速度也超过了所有其他成员国。」

为因应疫情后通胀飙升，澳洲央行采取了所谓的「窄路径」策略，即以低于其他央行的幅度升息，希望在尽可能保持就业市场强劲的同时，将通胀率回落至2.5%的目标水平。

但林恩表示，央行过于重视其双重使命中的充分就业部分——该使命要求央行同时追求强劲的就业市场和低通膨——它本应将现金利率提高到4.35%以上，或者至少维持在该水平更长时间。

他说：「这种保持就业增长并缓慢降低通膨的窄路径策略已经失去了意义。」

「澳洲央行从信贷和通胀预期两个角度认识到，他们必须采取更积极的措施来降低通胀，如果这意味着牺牲一些就业，那也无妨。」

澳洲央行上月将现金利率维持在4.35%不变。此前，该行在2月、3月和5月连续三次升息0.25个百分点，原因是通胀再次加速，尽管央行认为去年已基本控制了物价压力。央行行长布洛克（）早在2025年12月就警告称，通胀风险已转向上行。

尽管市场认为到2026年12月再次升息0.25个百分点的可能性为二分之一，但林恩预计澳洲央将在8月10日至11日的会议上将现金利率上调至4.6%，以应对持续存在的通膨压力。

澳新人均财富排名全球第二

澳大利亚人均财富逼近 60 万美元、全球排名第 2，这个数字不仅再次巩固澳洲在全球财富版图中的高位，也凸显出其独特的资产结构与经济韧性。

UBS 最新发布的《全球财富报告》显示，2025 年北美依旧是全球最富有地区，每位成年人平均拥有 66 万美元的财富；而澳大利亚与新西兰合计以 59 万美元的人均财富稳居全球第二，仅次于北美。这一排名延续了过去十多年澳新地区在全球财富榜上的强势表现。

澳大利亚的财富结构长期呈现出鲜明特征：极高的房产持有率、强制性养老金制度（superannuation）覆盖全民、稳定的银行体系与成熟的金融市场，使得居民净资产在全球范围内持续保持领先。房产与养老金是澳洲家庭财富的两大支柱，而这两项资产在过去十年间经历了显著增值，直接推高了人均财富水平。

在国家排名中，瑞士依旧以 910,382 美元的人均财富稳坐全球第一，美国以 696,277 美元位列第二。澳大利亚进入前五，其财富密度在发达经济体中名列前茅，且增长速度稳定。相比之下，加拿大以 399,886 美元排在第 13，西欧整体人均财富为 33 万美元，处于成熟经济体的中位区间。

报告指出，2025 年全球个人财富增长了 10.8%，在高利率、通胀压力与地缘紧张的背景下仍能实现两位数增长，说明全球资产价格在经历调整后重新进入扩张周期。澳大利亚的财富增长同样受益于房地产市场的韧性、资源出口的稳定收益以及养老金体系的长期积累。

但财富分布的不均衡依旧显著。UBS 数据显示，全球仅有 1.5% 的人口资产超过 100 万美元，而有 42% 的人资产低于 1 万美元。澳大利亚虽然整体财富水平高，但内部差距同样存在：房产拥有者与租房群体之间的资产鸿沟持续扩大，养老金余额的差异也在加深。

大中华区人均财富为 85,301 美元，处于全球中等偏上水平，反映出区域经济体量巨大但财富分布差异显著。

这份报告不仅是全球财富的年度体检，也是观察澳大利亚居民资产安全感、财富结构与经济竞争力的重要窗口。澳洲继续稳居全球财富高地，其背后的制度优势与资产结构，正是这一排名长期稳固的关键。

房贷还款负担已超1989年高利率时期

最新分析显示，如今澳洲家庭用于支付利息的收入占比，已经超过当年利率高达 17% 的高利率时代。

毕马威（KPMG）高级经济学家 Terry Rawnsley 发布全新分析报告称，当前澳洲家庭背负的房贷及债务还款压力，已经重于上世纪 80 年代末房贷利率 17%-18% 时期。

Terry Rawnsley 将房贷、个人贷款与信用卡产生的利息支出，和家庭总收入做对比，统计口径覆盖全部家庭，而非仅限有房贷的人群。

他表示，按该标准测算，过去两年澳洲家庭利息负担创下历史高位区间之一，即便当前名义房贷利率远低于 80 年代末的峰值。

“上世纪 80 年代末至 90 年代初，17%-18% 的高利率阶段，一直被视作房贷压力的历史顶点。” 他说道。

随后他结合自己整理的数据做出对比，称 “数据证明，过去几年借贷者实际面临的还款处境更为艰难”。

今年一季度，全国家庭住房贷款利息支出达 336 亿澳元，为有记录以来第四高的季度房贷利息总额。

2025 年 3 月季度利息支出更高，达到 343 亿澳元。

Terry Rawnsley 的测算对比显示：当前房贷平均利率仅为 80 年代末期峰值的一半左右，但如今家庭房贷利息支出占到收入的 5%；若叠加消费类债务，利息总支出占收入比重升至 5.4%；而 90 年代初历史峰值阶段，全部利息支出仅占家庭收入约 5.7%。

Terry Rawnsley 表示，当前测算的还款负担，尚未完全体现近期现金利率上调带来的滞后影响。

他预测，“今年三次加息的影响全部传导至贷款利率后，家庭整体利息支出占收入比重将逼近 6%”。

这份分析的核心结论：当下居民还款压力，既来自利率，也源于居高不下的债务总额。

过去数十年房价持续走高，购房者的贷款额度大幅膨胀，因此哪怕利率小幅上调，每月还款金额也会大幅增加，利息支出在收入中的占比同步飙升。

Terry Rawnsley 指出，高额还款压力已经改变民众的心态。

“过去偿还房贷是安全感的来源，如今却越来越让人焦虑。”

他指出，X 世代（46 至 61 岁人群）过去 40 年承受的利息负担最重，全球金融危机期间该群体压力尤为突出。

毕马威（KPMG）分州测算还款负担数据显示，维多利亚州家庭利息支出占收入比重为全国最高，达到 6.9%。

Terry Rawnsley 将这一现象归因于房价下跌、购房可负担能力与居民借贷行为之间的联动关系。

“首次置业者的贷款额度普遍更高，债务收入比负担更重。维多利亚州房产可负担性相对更好，推动当地住房自有率提升，也使得平均利息还款占收入比重升至 6.9%，远高于其他各州。”

“维州居民债务负担偏高，本质上是住房自有率提升带来的结果，但这也意味着加息带来的经济阵痛，会比其他州更猛烈地冲击当地家庭。”

7月16日起澳洲开放现金支付

Uber确认将从7月16日起在澳洲逐步开通车内现金支付功能，乘客叫车时若司机开启“接受现金”选项，可用现金付车费（需司机备零钱，否则差额记入App余额或补差电子支付，途中也可切换支付方式）。悉尼/墨尔本机场部分行程、Uber Teen账号及低评分乘客不开放现金选项，司机接单前可见是否现金单。

澳新董事总经理Emma Foley称此举服务偏好现金的长者、游客及预算敏感群体，“确保支付方式匹配日常生活习惯”。RBA数据显示澳洲仍有约半数人口每周使用现金，15%交易以现金结算。

此举一举消除传统出租车相对于Uber的最后差异——出租车轮子计价+现金找零常引发纠纷，Uber此前靠App预付规避，现保留预定价与客服争议处理。运输工人工会（TWU）全国秘书Michael Kaine警告：零工司机惧被视作“移动ATM”招致犯罪，“单方面引入现金可能倒退劳动条件，企业应事先咨询工人”。新州点对点运输署称将持续监督Uber履行安全义务。Uber已在英国、日本等70余国支持现金付车费。

澳洲金融赔偿基金现1.7亿澳元缺口！