现在年轻人普遍工资不高，将来老了靠什么养老？大多年轻人每月到手收入仅够维持日常开销，房租、吃饭、育儿、还贷占了大头，几乎存不下积蓄。一位刚工作五年的上班族算了笔账：每月到手六千，房租一千五，吃饭交通一千，偶尔社交五百，月底基本不剩。她说自己连应急存款都没有，更别提存养老钱了。

根据央行发布的居民存款数据，相当比例的家庭储蓄水平偏低，年轻群体更是如此。大部分年轻人只缴纳公司基础社保，很少主动配置个人商业养老产品，也没有养成定期储蓄养老资金的习惯。几十年后退休，仅靠基础养老金，很难维持现有的生活水平。当前养老金替代率在逐步下降，只靠基础社保养老，晚年生活质量会大打折扣。

当下年轻人收入偏低是客观现状，单纯靠个人存钱养老压力太大，需要政策层面降低养老储备门槛。可以简化个人养老保险投保流程，推出小额按月缴纳的养老产品，让年轻人用零花钱就能攒养老本；扩大灵活就业人群社保补贴范围，减轻年轻人参保经济压力；多普及个人养老账户税收优惠政策，引导年轻人提前规划养老，提前搭建社保加年金加个人储蓄的多重养老保障体系。

风险提示：本文仅为个人观点，养老金政策以当地人社部门官方文件为准。