近日，国家金融监管总局的一纸千万级罚单，再次将中信银行推上风口浪尖。6月5日，该行因贷款、信用卡全链条业务管理“不审慎”，被处以1140万元罚款，5名责任人同步被警告、罚款。
然而，罚单并未就此打住。6月17日，中信银行昆明分行又因违规发放流贷、办理无真实贸易背景票据，被罚款80万元，更有一名高管被处以取消终身高管任职资格并禁业9年的重罚。
据统计，2026年以来，中信银行全系统累计被罚金额已超2500万元，违规行为覆盖对公信贷、零售信用卡、票据等核心板块。这张千万级罚单，撕开的正是其零售业务“量增质降”与内控合规失守的深层矛盾。
银行回应：称“对股价无影响”，承诺整改
面对密集的监管处罚，中信银行董秘在回应中称“对股价没有大的影响，处罚在银行业比较常见”，并表示内部有严格的追责制度，“会深刻汲取教训”。
然而，市场与舆论对此态度并不买账。分析人士指出，在“双罚制”已成常态的当下，持续罚单不仅带来直接财务成本，更会损耗品牌信誉、推高法务整改支出，长期压制估值水平。若仅将罚单视为“常见现象”，而非反思“重业绩、轻风控”的经营导向，恐怕难保不会有下一次。
规模扩张与内控失衡：信用卡“量增质降”矛盾凸显
在“零售第一战略”驱动下，中信银行资产规模已突破10.24万亿元，一季度营收同比增长5.23%，非息收入表现亮眼。然而，光鲜数据背后，信用卡业务却陷入“发卡量增长、交易额与收入齐降、不良率攀升”的尴尬境地。
数据显示，2025年末中信银行信用卡累计发卡量达1.29亿张，同比增长4.6%，但同期信用卡交易额同比下降11%，业务收入同比下降14.5%，信用卡不良贷款余额升至121.18亿元，不良率高达2.62%，远高于全行1.15%的整体不良率。
一边是信用卡发卡逆势扩张，一边是资产质量持续承压。当全国信用卡在用发卡量近年来首次跌破7亿张，中信银行却成为少数保持较快发卡增速的银行之一。这种“逆势操作”背后，基层为完成业绩指标而放松风控的隐患，已通过连番罚单暴露无遗。
专家解读：罚单频发的病根在考核机制
华福证券华南分公司首席投资顾问刘文指出，近期个别银行收到监管罚单的核心原因，在于银行内部绩效考核过度侧重规模和短期利润，导致基层为完成指标，往往让合规为业绩让路，甚至不惜放松风控。他表示：
“银行未能勤勉尽责，导致资金流向及风险状态脱离了有效监控，这也埋下了不良资产上升的隐患。这反映出银行在规模扩张冲动和风险监控能力之间，存在深层的矛盾。”
这一分析精准点中了中信银行的“症结”。当KPI高压传导至基层，信贷“三查”流于形式、信用卡客户管理缺位、票据贸易背景核查失效等问题便集中爆发，最终酿成连番受罚的被动局面。
监管“双罚制”落地：从“罚机构”到“追个人”
值得关注的是，当前金融监管已全面实施“双罚制”，不仅罚机构，更追个人。此次中信银行总行5名责任人被警告、罚款，昆明分行更出现高管终身禁业的严厉处罚。
从信贷“三查”流于形式，到票据贸易背景核查失效，再到信用卡客户管理缺位，中信银行的违规“病灶”已从总行蔓延至多地分支机构。2025年杭州分行因同类问题被罚625万元，不足一年即“再吃”同等金额罚单，更是暴露了其整改的敷衍与内控体系的深层漏洞。
业内人士直言，中信银行频收罚单的根源，在于内部绩效考核过度侧重规模与短期利润，导致基层为达标而让合规为业绩让路。
对全行业而言，中信银行案例具有典型警示意义——在金融监管持续趋严的当下，唯有筑牢内控防线，实现规模、盈利与风险的长期均衡，方能行稳致远。
来源：湾区财经传媒
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