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原标题：首家裁撤总行信用卡中心银行缘何出现？！停app、减分中心，银行应对信用卡新发展周期各显神通…
来源：行长要鉴
广州银行总行卡中心关闭，“断腕”决心可见一斑。
2026年7月10日，广东金融监管局批复同意广州银行信用卡中心终止营业，注销其金融许可证，相关业务、债权及合同转由总行新设的信用卡部承接。这是首例总行级信用卡专营机构整体转为总行内设部门。
继年初大湾区7家分中心关停后，广州银行这次把总行卡中心直接关闭，“断腕”决心可见一斑。
银行收缩信用卡分支机构、属地化整合不是新鲜事。
国有大行早已启动信用卡架构收紧，交通银行批量关停全国异地信用卡分中心，实行属地分行统一管理；中行、邮储整合独立信用卡APP，并入手机银行降低渠道运营成本。多家股份制银行同步撤并区域分中心，平安银行更是将信用卡中心并入零售总部，弱化独立事业部属性。城商行、农商行紧随其后压缩独立运营板块。
2025年全年66家信用卡分中心退出市场，彼时收缩以国有大行、股份行为主；2026年行业整合提速，城商行因异地展业成本高、业务承压，可能成为本轮信用卡机构精简、集约化转型的核心主体。
虽已有收缩案例，此次广州银行的“连根拔起”亦具有里程碑意义，标志着银行业信用卡业务从独立专营机构向总行内设部门的模式转变正式拉开序幕。
在公告中，广州银行称此举意在“提升零售综合服务能力”，不过深层动因实际源于自身信用卡业务经营基本面的持续承压、投入产出比不匹配。
作为资产规模近9500亿、位居全国城商行第一梯队的区域性头部银行，广州银行信用卡业务曾是其零售王牌，2022年巅峰余额达1015亿元，规模位居城商行首位。但自2023年起业务断崖式下滑，2023年末回落至860.17亿元，2024年末进一步跌至704.42亿元，两年累计缩水超300亿元、降幅接近30%，规模收缩幅度在银行业中极为突出。
彼时，该行信用卡不良余额由2021年15.95亿元飙升至2023年42亿元，不良率一度冲高至4.88%，2024年有所回落但仍处于高位。此外，2025年该行2.39万件消费投诉中，65.5%源自信用卡业务。在投入产出比并不匹配的背景下，维持一个独立专营机构的系统、人力及合规成本已难以为继。星图金融研究院副院长薛洪言指出，信用卡业务规模效应显著，回归总行部门管理，既能保留产品功能，又能避免独立运营的资源浪费。
从各类银行对于信用卡端的收缩，到今天广州银行直接撤销总行专营中心的升级版改革。不难看出，银行业信用卡粗放发展的老路已经走不通，全行业都在主动收缩调整、提质转型。
央行数据显示，国内信用卡和借贷合一卡总量从2022年二季度的8.07亿张降至2025年三季度的7.07亿张，三年缩减1亿张。广州银行的案例表明，对于区域性银行而言，信用卡业务正从独立的利润中心退化为大零售板块中的一个获客工具。
这种“撤牌照、降层级、控成本”的路径，或许会成为后续同类银行的参考样本。
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