对于不少澳洲家长来说，每年拿出1000澳元送给孩子，或许能换来一笔“稳赚不赔”的投资。
澳洲财务顾问指出，只要符合条件，这1000澳元不仅能立即获得政府500澳元补贴，相当于直接取得50%的无风险回报，还可能帮助孩子未来买房、增加退休储蓄，可谓一举两得。
来自堪培拉Capital²的财务顾问Dominic Bentley，上一财年便开始为16岁的女儿Amelia实施这项计划。
他的做法很简单：每年替女儿准备1000澳元，由女儿以个人税后供款的方式存入自己的退休金（Super）账户，从而领取联邦政府最高500澳元的退休金共同缴款（Government Co-contribution）。
Bentley认为，这几乎是市场上少见的“稳赚”机会。
他说，投入1000澳元，马上就能多出500澳元，相当于直接获得50%的回报，因此非常值得。
Steward Wealth财务顾问James Weir也采用了相同策略。他表示，这种方式最大的优势，就是一开始就拥有50%的收益，再配合长期复利，效果会越来越明显。
以Amelia为例，如果她没有雇主提供退休金缴款，父亲连续5年每年存入1000澳元，她个人累计投入为5000澳元，政府再补贴2500澳元，账户本金便达到7500澳元。
若按年均7%的投资回报率计算，5年后，她的退休金余额预计可增长至约10730澳元。
如果这一安排持续10年，从15岁一直做到25岁，账户余额预计可达到约23675澳元。
更重要的是，即使之后不再继续缴款，仅依靠长期投资增长，这笔资金到65岁退休时，理论上仍有机会增长至约35.45万澳元。
相比之下，如果同样的计划延后到20岁才开始，并只持续5年，最终退休时预计仅累积约16万澳元，两者相差接近19.4万澳元。
James Weir表示，退休金最大的优势就在于时间，越早投入的资金，复利效果越明显，因此最初几年缴进去的钱往往最有价值。
实际上，澳洲法律并未禁止未成年人拥有退休金账户，不过不同退休基金规定有所不同，并非所有基金都接受18岁以下人士开户。
如果子女未满18岁，通常需要家长协助办理相关手续，同时还需要拥有个人税号（TFN）。专家也建议，家长应尽量选择管理费用较低的退休基金，以免高额费用侵蚀长期收益。
那么，这项政府共同缴款究竟如何运作？
根据现行政策，子女必须使用个人税后收入向自己的退休金账户供款，才能获得政府补贴。
若一年存满1000澳元，即可领取最高500澳元共同缴款；如果只存入500澳元，政府补贴也会相应减少至250澳元。
换算下来，每周只需存约19澳元、每两周约38澳元，或每月约83澳元，便可逐步完成全年目标。
不过，这项补贴并非人人都能领取，还设有收入门槛。
2026-27财年，申请人年收入需低于49293澳元，才能领取最高500澳元；收入超过该标准后，补贴金额会逐步减少，当年收入达到64293澳元时，则不再符合资格。
此外，申请人必须拥有收入来源，且至少10%的收入来自受雇工作，因此最适合已经开始打工、但尚未正式全职就业的年轻人，例如在超市、快餐店或零售行业兼职工作的学生。
符合资格的子女无需单独申请共同缴款，只要每个财年按时报税，政府便会自动计算并发放相关补贴。
除了退休储蓄，这项策略还有另一项受到不少家庭关注的用途——帮助孩子未来买房。
Bentley坦言，自己为女儿存退休金，并不仅仅是为了几十年后的退休生活，更希望这些资金能够成为她未来购买第一套房产时的重要支持。
根据澳洲首次置业退休金计划（FHSSS），符合条件的个人可以提取自己存入退休金账户的个人税后供款，以及部分投资收益，用于支付首次购房首付款。
目前，该计划最高可提取5万澳元。
虽然必须年满18岁才能申请提取，但18岁之前存入退休金账户的符合资格供款，未来同样可以使用。
Bentley认为，如今房价持续高企，年轻人买房越来越困难，如果能够提前十几年规划首付款，比等到孩子二十多岁时再一次性拿出几万澳元资助，更容易实现，也能减轻家庭压力。
不过需要注意的是，政府每年发放的500澳元共同缴款不能通过首次置业退休金计划提取，这部分资金将继续留在退休金账户中，长期享受复利增长，为退休生活提供保障。
在专家看来，对于有能力每年拿出1000澳元的家庭而言，这项策略不仅能够充分利用政府补贴，还能同时兼顾子女未来购房和退休规划，是一项值得长期考虑的理财安排。
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