Patrick的退休资产看起来比大多数美国人要稳固得多。他不仅有100万美元的投资账户，每年还能领取10万美元的养老金。按计划，他准备在67岁正式告别职场。眼下唯一让他拿不定主意的是：到底是现在就开始申领社会保障金，还是咬咬牙等到70岁再领？ 表面上，早领早享受，可背后的数字账可能会让很多人重新掂量。根据现行规则，从完全退休年龄到70岁，每推迟一年申领，保障金基数可以获得8%的提升，复合下来到70岁时整体给付额比67岁高出约24%。财务顾问Christopher Walsh将这笔钱形容为“政府担保的终身收入”，且完全跟随通胀调整。对于Patrick这样有长寿基因、配偶也可能依赖遗属福利的家庭而言，这24%的增量会在长达二三十年的退休生活中被急剧放大。 更关键的一点常被人忽视：退休并不等于必须立即启动社保。Patrick完全可以先从100万投资组合中提取生活所需的差额部分，同时让社保后台默默累积延迟退休积分。这样一来，不但每月到手的基础金额更大，日后万一他先走一步，妻子能拿到的遗属给付也会水涨船高。考虑到目前65岁人群的退休账户余额中位数只有10万美元出头，像Patrick这样手握多重保障的人，最理智的策略往往不是赶紧落袋为安，而是把那张“最后兑现的王牌”留到收益最大化的时候。

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