天津银行：年内被罚超550万，距万亿规模仅一步之遥个贷不良率飙至4.64%|上年末|个贷|商业银行|城商行|天津银行|贷款|资产规模

日前，中国人民银行四川省分行公示行政处罚决定书，天津银行成都分行因违反账户管理规定，被处以379.84万元罚款，四名相关责任人合计被罚28万元。这是天津银行及旗下分支行自2025年以来收到的最大一笔罚单，也是该行2026年内第四度被监管处罚。

在合规问题集中暴露的另一面，这家港股上市城商行资产规模稳步扩张，距离万亿规模仅一步之遥。

账户管理“第一道闸门”失守

此次成都分行被处罚，源于账户管理这一银行基础业务的合规失守。银行违反账户管理规定，指的是在账户开立、使用、管理、监督等环节中未遵守央行等部门制定的法规体系，包括开户材料审查不严、违规开立结算账户、交易监测机制失灵、账户变更管理不规范等行为。

从罚单明细看，监管部门按责任层级实施梯度处罚，体现了“双罚制”的核心要求。机构与个人同步追责，也明确传递出信号：基层账户管理绝非小事，触碰监管红线必将被从严追责。而此次近380万元的罚款叠加个人追责并非个案，而是监管部门“机构、责任人双向问责”标准化执法的典型缩影。

值得关注的是，本次罚单已是今年以来天津银行及其分支机构收到的第四张监管罚单，累计被罚555万元，被处罚事由包含违反金融统计管理规定、贷款“三查”不尽职、员工管理不到位及员工从事违法活动、未按规定报送案件信息、重要信息系统对外服务异常事件应报未报等，罚单类型横跨信贷、账户、统计、理财、信息系统等核心板块。

公开资料显示，天津银行的前身是城市信用社，1996年11月在65家城市信用合作社及2家联社营业部的基础上组建为天津城市合作银行，1998年更名为天津市商业银行，2007年更名为天津银行并开始实施跨区经营，已在北京、上海、河北、山东、四川等省市设立分支机构。

天津银行是国内直辖市城商行中唯一十年未申报 A 股的机构。截至2026年一季度末，天津银行资产总额9880.69亿元。2015年，天津银行启动 A 股 IPO 辅导，距今已经十余年，依然停留在辅导阶段。

业内人士指出，自2022年1月兰州银行上市后，A股银行IPO已连续多年“空窗”，监管层对拟上市银行的资产质量、公司治理、盈利能力等提出更高要求。天津银行自身业绩波动较大，也加大了审批难度。

发展稳健，距离万亿规模仅差119亿元

天津银行的资产规模正稳步向万亿关口迈进。

截至2026年一季度末，该行资产总额达9880.69亿元，较年初增长0.58%，距离万亿规模仅差约119亿元，有望在2026年成为国内又一家“万亿城商行”。

纵观2025年全年，该行实现营业收入169.55亿元，同比增长1.5%；净利润39.28亿元，同比增长2.8%，其中净利息收入124.48亿元，同比增长10%，成为最主要的收入来源。从区域贡献看，四川已成为该行除天津大本营之外的第二大重镇——2025年天津银行在四川区域获取营收约12.16亿元，占总营收的7.2%，同比增幅35.6%，新增3.19亿元，在所有区域中增幅最高且增量最大。

资产规模扩张的同时，业务结构失衡的问题愈发突出。2025年末天津银行公司贷款总额3916.03亿元，较上年末增长17.2%，占比79.4%，成为信贷业务绝对主力。反观个人贷款业务，截至2025年末，该行个人贷款总额800.15亿元，较上年末减少172.97亿元，降幅17.8%，占比也由21.5%下降至16.2%。其中个人消费贷款359.9亿元，较上年末减少61.8亿元，降幅14.7%；个人经营类贷款257.8亿元，减少82亿元，降幅24.1%；住房按揭贷款182.4亿元，减少29.1亿元，降幅13.8%。在30家A股及H股上市城商行中，天津银行的个贷降幅位居前列，反映出该行在互联网贷款监管收紧后，个人业务转型尚未找到有效突破口。

资产质量方面。截至2025年末天津银行个人不良贷款余额为37.1亿元，较上年末增加9.51亿元，增幅34.47%，不良贷款率由2.84%进一步提升至4.64%。而同期公司贷款不良率已降至1.16%，同比下降0.29个百分点。整体不良贷款率为1.70%，与上年持平，但个人贷款不良率远高于城商行平均水平。拨备覆盖率171.56%虽较上年末上升2.35个百分点，但仍低于2025年四季度末商业银行205.21%的平均水平。

非息收入方面，2025年手续费及佣金净收入11.85亿元，同比下降29.4%；投资收益19.8亿元，同比下降23.9%，两大板块同步承压。进入2026年一季度，该行实现营业收入42.88亿元，同比增长1.68%；净利润11.19亿元，同比增长1.73%。手续费及佣金净收入4.07亿元，同比下降近30%，交易净损益也由上年同期的盈利3.16亿元转为亏损3.14亿元，中间业务短板依旧突出。

在A股IPO辅导已长达十年、始终止步于“尚未取得部分外部批复”的背景下，天津银行距离万亿规模仅一步之遥，但如何扭转个贷业务失速、修复合规短板，仍是摆在管理层面前的核心考题。