当前，各类无资质金融非法中介频发乱象，不法分子金常以“低息贷款”“全额退保”“债务优化”等诱人噱头为幌子，线上线下虚假引流揽客，怂恿或诱导消费者委托其办理相关业务，实则通过虚假宣传、伪造材料、设置合同陷阱等手段牟取非法利益，给消费者带来经济损失、个人信息泄露等风险。国家金融监督管理总局提醒广大消费者：警惕金融黑灰产，远离非法中介陷阱。
一、金融黑灰产常见套路与陷阱
（一）不法贷款中介陷阱：金融领域非法中介往往打着“银行内部渠道”“快速审批放款”“专属贷款产品”等旗号，教唆消费者或直接伪造银行流水、收入证明、个人资产等证明材料，然后以“打点关系”“支付押金”“跑腿服务”等名义收取高额费用，严重损害消费者个人权益及银行正常信贷秩序。
（二）全额退保理赔陷阱：以“全额退保”“高额理赔”为饵，诱导消费者委托其“代理退保理赔”，接到委托后，以“投诉需要”为借口，索取消费者通讯信息、家庭住址、金融账户等敏感信息，通过编造事实、伪造证据、提供虚假信息等手段进行恶意投诉，“代理退保理赔”过程中，除收取高额“手续费”“咨询费”，还会诱导或欺骗消费者购买所谓“高收益”理财产品，截留侵占消费者资金，转卖消费者个人信息等。
（三）非法债务优化陷阱：以“债务减免”“停息挂账”为幌子，教唆消费者伪造恶意投诉材料，通过举报、投诉等途径向金融机构施压，甚至绕过金融消费者通过借新还旧等手段，借机收取高额“手续费”“周转费”等费用，制造债务已减免、不再收取利息的假象，实质已致使消费者背负更高的债务。
二、防范与应对建议
（一）认准正规渠道。消费者在办理贷款、还款及延期还本付息等业务时，务必通过银行网点、APP、官网等正规渠道办理，在办理退保、理赔等业务时，务必通过与保险公司协商、调解、诉讼等合法渠道，维护自身权益。
（二）保护个人信息。务必妥善保管个人身份信息、财产信息、账户信息、信用信息、金融交易信息、等重要个人信息，不转借个人身份证、户口本、金融账户等敏感信息，不随意告知他人银行保险业务涉及的账户密码，不随意丢弃金融业务单据，防止不法分子获得个人信息后从事非法活动。
（三）及时维护权益。如发现金融领域非法中介违法犯罪线索，务必妥善留存委托协议、借款合同、转账记录、通话录音等证据，第一时间向公安机关等有权部门反映，保护个人财险不受损失。
（文章来源：国家金融监督管理总局网站）
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