银行员工被举报涉集资诈骗
封面新闻记者 马嘉豪
全文共2793字
阅读需要 10 分钟
庹某利用银行员工身份，以高息为诱饵，让受害者把大额资金转给其进行投资操作。银行已以“违反内部管理规定”为由开除庹某，此案警方已受理侦办。
“他是银行员工，看起来很有钱，还主动结账。”这是多位受害者在接受封面新闻记者采访时反复提及的一句话。
正是这份信任，让众多投资者相信了农行合川支行庹某所说的“银行过桥资金周转”的内部渠道，纷纷把大额资金转给庹某进行投资操作，以获取高额利息。
今年5月起，多位重庆市民陆续向国家金融监督管理总局重庆监管局递交实名举报材料，庹某涉嫌集资诈骗，金额逾5000万元的事件终于被掀开“冰山一角”。
▏中国农业银行合川支行
7月9日，合川区公安局经侦支队出具《受案回执》，“庹某涉嫌非法吸收公众存款”一案被正式受理。7月23日，合川警方回应封面新闻记者，该案件正在侦办中。
银行职工
塑造“大方形象”
投资者轻信投入做试管婴儿费用
多位受害者向封面新闻记者描述了诈骗嫌疑人庹某的同一个形象：有钱、大方、讲排场。
刘女士与庹某在一个网友群中相识近十年。她回忆，庹某在群聊中一直十分活跃，给群友的印象是“经济条件很好”。线下聚会时，庹某每次都抢着买单，“朋友来重庆耍，买纪念品他都说‘买了我来付账’。有时候他没来，也会说‘买了之后我把钱转给你’。”
2023年，庹某开始私下联系群友，称可以“带大家赚点钱”。刘女士当时正准备做试管婴儿手术，手头有30余万元积蓄，庹某主动联系她，鼓动她把这些钱交给自己做“投资”。
庹某给出话术是“物价贬值厉害，钱放着也是放着，投几个月收益就够做手术了”，并反复强调“你放心，我肯定不会骗你”。
刘女士最终被打动的理由很简单：认识近十年，庹某一直展现的是“有钱大方”的形象；更重要的是，他是农行正式员工。“我想他不至于为了30万元把工作除脱（丢掉）。”
刘女士说，庹某向她承诺“三分”的利益，即投资10万元，每月会有3000元的利息。前两年，刘女士的利息都按时正常收到。期间，刘女士弟弟买房，她曾取回本金20万元，庹某还因此感到不开心。后来刘女士又将这20万元陆续存了回去，始终保持30万元本金。
但自2025年11月起，庹某突然停止向刘女士支付利息，称资金周转不畅。
2026年2月，庹某以“临时周转”为名，找刘女士借钱，称“你有多少都转给我”，刘女士将仅有的4.6万元存款转了过去。此后庹某电话不接、微信不回，最终将刘女士拉黑。
刘女士表示，两年时间，她从庹某处共拿到20万元左右的利息，但离30万元的本金还相差10万元。
“以前把他当‘财神爷’，现在肯定不是了。”刘女士说，她把自己的经历分享出来，希望让更多人知道，不懂的东西不要轻易碰，更不要为了投资去贷款。
高中同学家属
引荐“内部渠道”
称手握“银行过桥业务”
潘师傅是合川区的一名空调维修师傅，从业三十余年。他与庹某的结识，走的是另一条路径——线下熟人介绍。
几年前的一次同学聚会，庹某的妻子帅某将丈夫引荐给潘师傅。
帅某是潘师傅的高中同学，她介绍说，丈夫庹某在农行负责“过桥资金业务”。
据了解，所谓过桥资金是一种短期借款，用于先清偿到期的银行贷款，待新贷款发放后再予以归还，“过桥资金”的出借方可利用时间差赚取短期高额利息。
这一次，庹某的话术是“这是银行内部渠道，收益可观，不是外人能进的”。
和潘师傅、刘女士一样，多数投资者出于对庹某的信任，既没有进一步追问具体的投资方式，也完全不清楚庹某拿到资金后的具体去向。
▏张先生等人收集的投资者名单
在潘师傅看来，庹某和他的关系“很硬”：高中同学的老公，银行正式员工，做的还是“银行内部业务”。
再加上庹某承诺的每个月“三分利息”的高额诱惑，潘师傅被庹某彻底说动。
从最初投资的100万元开始，潘师傅陆续将多年积蓄以及从银行贷出的80万元，共计260余万元转入庹某账户。
“庹某跟我说，‘你（把钱）贷出来放我这里，利息差都够你还贷款了，稳赚不赔。’”潘师傅说，前期庹某定期支付利息，有时稍有拖延，但总体保持支付。这让潘师傅对庹某的信任不断加深。
真正让潘师傅深信不疑的，是庹某不断传递的“银行内部很多人都在参与”的信息。
“他给我看微信截屏，都是跟银行行长、副行长、客户经理的聊天记录，还有他们在一起的合照。”潘师傅说，“他确实是银行的工作人员，我们普通老百姓哪会想到是骗局？”
但从2025年下半年起，潘师傅遭遇到了和刘女士同样的麻烦，庹某停止支付承诺的利息。潘师傅说，他至今未收回本金，每月还要偿还2000多元银行贷款利息。
投资者
多次举报投诉
经侦支队回复“正在侦办”
张先生是损失最惨重的受害者之一，他前后投入了340万元。
张先生告诉记者，庹某在农行合川支行有一个办公室，对外称是“公司办公点”。
▏庹某在自设的办公室内，该办公室位于农行合川支行职工家属院内
因资金往来频繁，张先生多次前往该办公室，几乎每次去都能看到银行工作人员进出，“客户经理带客户过来对接业务，部门负责人在里面谈事情。”
“他给我看他跟行长的聊天记录，还带我一起跟银行领导吃饭。”张先生回忆，“你看到行长都跟他一起吃饭，怎么可能不信？”
2025年下半年，庹某资金问题逐渐暴露。张先生察觉到异常后，多次要求退还本金，庹某以各种理由推脱。
▏投资者要求庹某支付费用
2026年年初，张先生联合其他受害者开始维权。4月，他和两名合川当地的投资者前往合川区公安局经侦支队报案，但未获受理。
“警方跟我说，立案需要满足两个条件：非特定关系人，即和庹某不是熟人朋友亲戚；此外金额还需要100万元以上。我和庹某此前是网友，第一次去的两个人和庹某也有一定的联系，所以警方没有第一时间受理。”
随后，张先生转向国家金融监督管理总局重庆监管局递交举报材料。
▏张先生向国家金融监督管理总局重庆监管局投诉反映后，被告知投诉事件由合川监管分局处理
5月18日，农行合川支行多名管理层人员组织了一场庹某与债权人的协商会。会上，庹某承诺次日支付部分款项，银行方面也希望债权人“暂缓向公安机关提交材料、暂缓向监管部门投诉”。
“当时银行领导坐在会议室主持，我们以为有银行担保，就又信了一次。”张先生说。
5月下旬，张先生按银行要求撤回了此前寄往金融监管局的投诉材料，但庹某的后续还款承诺却始终未能兑现。
6月18日，农行合川支行以“违反内部管理规定”为由开除庹某。
张先生认为，银行一方面劝受害者暂缓报案，另一方面在一个月后“抢先开除”涉案员工，于是选择继续向相关部门投诉。
7月，张先生又带了多名投资者向警方报案，其中包括和庹某无直接联系的投资者。7月9日，合川区公安局经侦支队正式受理此案，并向投诉人开具了《受案回执》，显示“庹某涉嫌非法吸收公众存款一案已被正式受理。”张先生表示。
▏重庆合川经侦支队已立案调查
张先生告诉记者，目前警方已联系多位投资者，正在进行信息的核查。
7月23日，封面新闻记者向合川区公安局经侦支队求证，工作人员表示案件正在侦办中，不便透露详情，有新情况会第一时间向报案人反馈。
国家金融监督管理总局合川监管分局则向记者表示，目前相关信访材料已受理，将按程序进行处理，后续有新的情况和通知将书面形式进行反馈。
记者也曾多次尝试联系庹某，始终没能拨通电话。
截至目前，农行重庆分行未就此事件作出官方回应；合川支行则反复表示：“庹某已经不在我行工作，相关情况请咨询公安部门。”
（图片由受访者提供）
热门跟贴