（来源：连云港传媒网）

转自：连云港传媒网

东海县黄川镇“中国草莓第一镇”产业特色，工行连云港分行创新推出“黄川草莓贷”特色场景金融方案。该方案依托政银联动与数据模型赋能，直击种植户“缺抵押、融资难”痛点，实现纯信用授信与闭环风险管控，将金融活水精准滴灌至草莓全生长周期，打造了普惠金融与乡村产业振兴深度融合的新样板。

靶向破局，化解“两难一错配”痛点。针对黄川镇超1万亩、年产值5亿元的草莓产业“前期投入大、回笼周期长”的资金错配问题，以及农户普遍面临的“担保难、评估难、触达难”交织困境，该行主动对接镇政府与村两委，获取140户5亩以上优质农户清单并择优形成“白名单”，变“盲目寻客”为“靶向获客”，有效打破涉农信息不对称壁垒。

模型赋能，创新“7维打分卡”纯信用授信。破除传统抵押物依赖，创新构建涵盖7大因子的量化打分卡模型。综合“近两年销售收入、流转土地亩数、种植年限、农业投保情况、账户开立、户籍房产、村集体推荐”进行评分，将乡村“软信息”转化为授信“硬指标”。同时量体裁衣定制融资要素：单户信用额度最高50万（大户特批可达100万）且额度与得分挂钩；期限最长1年，采用“按月还息、到期还本、随借随还”模式契合产业节奏；结合“线下双人尽调+线上白名单导入”，客户可通过手机银行“指尖办贷”，大幅提升用款体验。

闭环管控，筑牢风险“防火墙”。建立“贷后监测+白名单失效”动态机制，按季走访棚户区；紧盯第一还款来源，要求贷款6个月内销售归行额覆盖融资本息；设置逾期率或不良率超3%的“业务熔断”机制，坚决守住风险底线，确保信贷资金真正用于生产经营。

多维见效，实现客群与产业链双向扩容。一是信贷精准发力，目前已成功落地3户、金额70万元，有效填补“一村一品”环节信贷缺口。二是客群批量扩容，首批锁定140户目标客户，顺势带动结算账户、手机银行、收单等产品开立。三是产业链条纵深拓展，以“草莓贷”为信用孵化器，在建立信任后成功撬动房产抵押等大额强担保融资，实现客户从“小额信用”向“大额抵押”进阶，并逐步向草莓深加工及农文旅产业链延伸，实现从“单一环节信贷”向“全产业链综合金融服务”转化。

下一步，工行连云港分行将持续深耕地方“一村一品”特色场景，把数据模型作为破解担保难的破局点，把政银协同作为批量获客的快车道，把资金闭环作为防范风险的压舱石，持续提升普惠金融服务质效。

通讯员：王超

初审：徐望溪

复审：高 晋

终审：童大瀛

来源：工商银行连云港分行