一笔大额应收账款，让一家科创企业的续贷申请，卡在了银行审批流程里。
银行担心的是“企业的现金流稳不稳”；而摆在企业面前的，是融资断档的风险：“钱收不回来是暂时的，技术前景好得很，怎么就不能续贷呢？”
按照常规路径，双方只能僵持：企业等着钱到账维持运转，银行等着更充分的依据来打消顾虑。
但在北外滩，一条全新纾困路径成功落地。北外滩企业庭外重组中心（以下简称“重组中心”）通过提供专业诊断服务破解银企信息壁垒，仅用8天便为企业打通了融资堵点，开创全国首例“中心搭台+重组官问诊+银企协商”的庭外重组服务新模式。
8天，从卡顿到放行
项目申请人是一家科创型中小微企业，经营正常、信用良好，符合无还本续贷的政策条件。然而，一笔大额应收账款带来的回款不确定性，让银行对现金流稳定性产生了审慎顾虑，续贷推进面临卡点。
在多方了解后，企业主动找到了重组中心，并选定上海市光大律师事务所担任企业重组官。服务团队随即围绕企业财务状况、法律合规、经营韧性、治理效能等维度开展全方位诊断，系统梳理企业资产质量、盈利能力及经营可持续性，并出具专业体检报告。与此同时，重组中心特邀行业专家就企业所处赛道的市场前景出具中立客观的书面论证意见。微观诊断加宏观研判，让银企沟通有了共同的事实底座。
（AI制图）
重组中心随即在北外滩国际法律服务港组织召开银企协调会。会上，企业负责人介绍了经营情况，企业重组官从企业健康运营角度作专业论证，重组中心则代为解读了行业专家出具的产业前景分析，银行方面也充分表达了此前的顾虑所在。
在充分掌握企业经营实况和行业态势后，中国银行上海市虹口支行结合自身信贷政策和风控标准，自主完成续贷审批。从企业向重组中心递交申请，到续贷审批落地，全程仅8天。
服务前移，庭外重组再破题
这并非重组中心第一次创造“全国首例”。
2025年3月，重组中心办结了全国首例庭外重组与司法重整程序衔接项目，打通了“庭外”到“庭内”的制度通道。与法院主导的司法重整不同，庭外重组在司法程序之外运行，通常在企业陷入经营困境后介入，是企业进入司法程序前的一道“缓冲带”。
而这一次，重组中心将介入时点进一步前移。在尊重银行独立信贷决策权的前提下，重组中心把服务嵌入银企续贷协商阶段，通过引入专业研判和平等对话机制，让银行信贷决策“看得更清”，让企业融资诉求“说得上话”。
“如果得不到这笔续贷，我们只能咬咬牙硬扛，周转一下勉强撑过去，但肯定会比较困难。”企业负责人坦言，在重组中心帮助下顺利获得续贷后，经营压力大为缓解。
在上海市光大律师事务所管理合伙人陈梓源看来，将庭外重组服务前置到风险萌芽阶段，能够大大降低各方解决问题的成本。“专业诊断信息充分共享，消除了双方的信息差，磋商效率会高很多。”
据悉，今年以来，重组中心已累计为30余家企业提供重组咨询辅导，为8家企业提供庭外重组服务，涉及债务总额80亿元。“实践印证，对企业越早介入，越有机会帮助企业盘活经营、顺利获取融资。”重组中心负责人表示，将持续深化庭外重组早期介入机制的探索，细化服务内容、拓展服务场景，让更多中小企业在融资续贷、债务纾困等环节获得及时、专业、低成本的支持。
记者：陈怡
编辑：陈怡
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