帮你为继承遗产做准备的7个策略

继承只是这个让人百感交集的阶段里的其中一个方面。

了解一下继承钱或财产时会遇到什么，会很有用。下面是几个提前准备的办法。

1. 别指望它

“蛋还没孵出来就先数小鸡”这句老话，用在继承上特别合适。

如果你指望继承遗产，最好的办法可能就是别指望它。

可能的遗产很难指望得上。要留遗产给你的亲人，什么事都可能发生，最后未必真能留给你。

太多潜在的继承人盼着继承，结果却发现医疗费、长寿或长期护理需求，早就把赠与人的财产掏空了。（注意：人老了，长期护理的费用是个很严重的问题。）

不过，一项调查发现，三分之一的美国人不仅等着继承遗产，还指望靠它稳住自己的经济状况。可现实哪有那么理想。

凯瑟琳的态度就很对，她写道：

“我知道我妈的遗嘱和遗产安排，所以估计会从她那儿继承些钱和房子。但我现在还没把这些算进自己的计划里，因为她很可能活很久，也需要人照顾。这钱是她辛辛苦苦挣来的，所以我没觉得是我的。”

2. 准备好等一等

除非给你遗产的人把后事安排得很清楚，否则你可能要等上几个月——要是遗产卡在遗嘱认证程序上，有时候得等好几年才能拿到钱。

3. 继承到钱会怎样？交税！

在美国大多数州，遗产税只有超级富豪才需要操心。不过，很多遗产还会牵涉到其他税项。如果你从配偶那儿继承一笔钱，可以直接把它转进你自己的IRA账户，这样就能先不取钱、也不用交税，一直拖到你72岁再说。

如果你是从别人那儿继承的账户，又想让钱在税务上更划算，就可以把钱转到“继承IRA”账户里。

从那以后，你每年都得按美国国税局的规定取出一笔最低限额的钱，取出来的部分都要交税。你想多取点也行，但不管取多少，都得缴税。

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先锋集团的研究发现，比方说你有50万美元拿去投资，自己打理的话，25年后平均能涨到170万；但要是跟财务顾问合作，能涨到340多万。这可是翻倍啊！

如果你有10万美元可以用来投资的资产，你就有资格免费约见当地一位经过审核的财务顾问。

请仔细读一下先锋集团白皮书《衡量你的价值：量化先锋顾问的阿尔法》里用的研究方法。

罗斯IRA账户

那如果你继承的是罗斯IRA里的钱呢？

如果你继承的罗斯IRA是配偶留下的，而且你是唯一的受益人，那你就可以把这个账户当成你自己的来用。

其他的受益情况在处理这笔钱时也有不同选择，各有各的税务利弊。最好还是问问财务顾问，看哪种方案最适合你。

房地产

与应纳税的继承账户一样，房产价值会按业主去世当日的价值进行“计税基础提升”。

因此，假设你继承了一栋原本以10万美元购入、现值为25万美元的房屋。如果你在原业主去世后的一段时间内以27.5万美元出售该房屋，那么在这种情况下，你只需为自继承以来增值的2.5万美元缴纳资本利得税。

然而，计税基础提升也对房产税产生了影响。在继承与出售之间的五年里，你需要根据提升后的房产价值缴纳房产税。

人寿保险

人寿保险不作为收入征税。

4. 心怀感恩

许多幸福的大家庭因遗产而分崩离析。即使是经济价值微薄的遗产，也会在亲情关系中造成裂痕。我认识一对姐妹，因为一枚廉价手表的归属争议而互不往来。

还记得第一条建议吗？不要期待任何东西！而且，如果你收到了什么，无论是什么，都要心怀感激。

这并不总是容易做到，但事实证明，感恩是过上知足生活的绝佳良药。

5. 尽量与潜在赠与者坦诚交谈

与家人进行真诚的对话可以改善预期，让每个人更好地了解各种可能性。

大多数人认为金钱是一个讳莫如深的话题，但坦诚的交流有着巨大的益处。请参阅与亲人讨论财务的建议。

6. 循序渐进，并制定资金使用计划

如果你继承了一笔钱，通常想怎么用就怎么用。你可以还债、随便花、投资、买房地产。

不过，你可能得仔细想想该怎么处理这笔钱。最好慢慢来，好好规划一下这笔钱。

你可以用像 Boldin 退休规划器这样的工具，模拟一下这笔钱的不同用法，看看不同选法会有什么差别。

编者按：本文原载于 Boldin。

7. 别声张你继承了遗产

突然继承一笔钱会怎样？有时候你会招来一些不必要的关注。

大家好像总觉得继承来的钱和挣来的钱不是一回事。有些人觉得这是天上掉馅饼，应该见者有份。

然而，在 Facebook 上的 Boldin 退休群里，有位叫 Hook 的群友提了个可能实用的建议。他说：“继承遗产这事，越少人知道越好。”

到处说这种意外之财没啥好处。这么做只会招人嫉妒、引发矛盾。

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请仔细看看先锋领航白皮书《为您的价值定价：量化先锋领航投顾的阿尔法》中所采用的方法论。

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