“这比抢钱还狠，2000变5万，免息变6.4万！”陕西延安，57岁女子经熟人推介，预交2000元体验医美项目，到店被升单至5万元套餐，手头仅6800元时在店员“无利息”话术下办4.2万美容贷，分36期每期1822.57元，总计需还6.4万余元，事后机构以本人签字为由拒绝撤销贷款，记者介入后诊所称“继续协商”，目前纠纷未决。
（案例来源：大风新闻，人物化名）
2026年6月初，延安城区一家面部水疗店里，57岁的李女士正躺着做免费体验，同场有个女客人做得格外热络，临走前凑到她耳边说：姐，西安有家未央瑞唐星颜医疗美容诊所，原价9900多的去颈纹三件套，现在搞内部名额价，只要2000块，我上次做完法令纹淡了一大截。
李女士一开始没接话，对方也不急，掏出手机当场拨给诊所，挂了电话转头说，名额就剩最后一个，店长特批给你留着，但你得先扫2000定金锁住，不然一会儿就没了。
见李女士还在犹豫，对方又补一句：我不是他们员工啊，就是自己觉得好才推，你做完要是带朋友去，机构还给我20%提成，但我一分不赚你的。
这种“非员工、纯分享、限名额、还能返利”的腔调，李女士听着舒服，当场用收款码扫了2000元，6月11日，李女士自己坐车到那家诊所。后来天眼查显示，这诊所2025年9月15日才注册，到她去的时候满打满算开业不到9个月。
进门后她回忆：一个比一个漂亮的工作人员轮流进来，先摸我脸，说法令纹深、唇纹干、下颌线垮，再做几个项目能年轻十岁。
她第一次进医美门，分不清中上皱纹、眉弓外眶C、下颌提升都是啥，基本是人家指哪她点头哪，原价从8万往下砍，最后落到优惠价5万整。
李女士说手里只有6800块现金，前台脸色没变，直接递方案：差4.2万咱办分期，按月还，没利息，第三方机构秒到账，今天就把项目做了。
李女士当场问了两遍：真没利息？工作人员都答“姐你放心，就是分期付款，一分钱利息不收”，随后店员拿过她手机，帮她下载APP、刷脸、填紧急联系人、在电子合同上点确认，4.2万很快打到诊所账上，加上6800现金凑5万。
当天皮肤+中上皱纹、眉弓+外眶C+法令纹、下颌提升3次+皮肤4次全部做完，她被扶到休息区喝了杯水，拿着一张字迹潦草的手术通知单回了延安，心想占了个大便宜。
6月15日手机弹短信：您借款36期，于2026.06.15成功还清第1期1822.57元。李女士算账：1822.57×36=65612.52元，减去本金42000，利息加费用23612.52元，摊下来年化快24%。
她打电话问诊所，对方换了个说法：贷款是你和第三方签的，白纸黑字你自己点的，店里只收5万服务费，免息是指我们不另收你分期手续费，不代表金融机构不收资金成本。
李女士要撤贷，诊所回：消费和借贷都经你本人同意、亲笔签字，取消去找贷款公司，别找我们。记者7月28日看到的那张还款截图和那张手术通知单，就是她手里全部书面材料。
7月29日下午记者按李女士给的号码打通诊所，工作人员仍咬死两点：第一，医美贷款必须本人实名认证、本人签字才能放款；第二，顾客事后反悔属于民事协商范畴，机构会继续协商尽快处理，但没认一句“我们说过无息”。
截至报道刊发，贷款照扣，项目没退，钱没退，第三方催收短信照发，此事从法律上怎么看？
第一，医美服务合同与贷款合同都可能因欺诈撤销。
民法典第148条规定，一方以欺诈手段使对方违背真实意思实施的民事法律行为，受欺诈方有权请求法院或仲裁机构撤销。
苏州吴中法院2024年判过一模一样的：大学生杜某被免息美容贷诓去办14780元祛痘贷，实际手续费年化23%，法院认定会所隐瞒真实价格与利息构成欺诈，撤销合同、全额退款。
李女士案里，无利息是她决定办贷的核心前提，店员明知第三方年化近24%却说没利息，事后改口免的是店里手续费，属于典型意思表示欺诈。
她自6月15日发现第1期还款起算，一年内诉请撤销两合同都在除斥期间里。
第二，重大误解同样构成撤销事由。
民法典第147条，行为人因对行为性质、对方当事人、标的物品种质量规格数量等产生错误认识，使行为后果与意思相悖且造成较大损失的，可撤销。
李女士本以为2000元体验，到店变5万；本以为诊所分期无息，实际是金融机构36期信贷；本以为月供很少，实际1822.57元连还三年。
这种对交易性质、对价、支付成本的连锁误认，不是她粗心，是现场信息封锁加代操作导致的认知错位，法院在类似老人、学生、首触医美群体案件里通常酌情采信。
第三，机构本人签字抗辩不阻断责任。
消费者权益保护法规定知情权与公平交易权，金融机构管理规定要求放贷方明示年化利率、不得诱导无还款能力者借贷，医美机构若与贷款方有导流返佣、现场代操作、统一话术培训，则构成共同误导。
江苏法院网刊载的同类判例里，美容店把0息当幌子诱导学生办贷，法官直接点明应自行承担相应法律后果。
李女士可三线并行：向未央区市监局投虚假宣传与价格欺诈，向陕西金融监管局投贷款方未充分披露年化，向未央区卫健局查诊所备案项目是否含眉弓外眶C等创伤操作。
同时以欺诈、重大误解起诉，请求撤销贷款合同并由诊所退还已扣本息对应部分及2000元定金。
已还一期别硬停防征信突击，但可书面函告贷款方与诊所对无息表述存异议、暂停后续还款待核查，把被动变主动。
对此，你怎么看？
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