为补贴日常油费、通行路费，不少私家车主会利用通勤、闲暇时间接单跑顺风车。但很多车主并不知晓，顺风车并非全都受车险保障：同样是私家车接单载客，有人顺路分摊路费稳妥合规，有人出险后却被保险公司解约拒赔、自担全部损失。二者的核心区别究竟在哪？
2024年5月，周某为车辆投保机动车商业保险、驾乘人员人身意外伤害保险等险种，投保性质为家庭自用。其中，保险合同及免责说明书明确约定：家庭自用车辆从事营业性运输、改变使用性质导致危险程度显著增加的，投保人需及时通知保险公司并补缴保费；未履行通知义务出险的，保险公司不予赔付。然而，早在2023年5月，周某就已将案涉车辆注册至某平台从事顺风车业务，长期有偿接单。
2024年8月，周某驾车满载7人行驶至上海某路段时，因车辆压到窨井盖失控发生侧翻，车上7人均受伤。经后续核查：车上7名伤者，均为周某通过多平台承接的有偿顺风车订单乘客。
事故发生后，多名伤者提起索赔。保险公司经核查发现周某长期隐瞒车辆真实使用状态，高频从事有偿载客服务，车辆危险早已远超普通家用车标准。2025年9月，保险公司向周某邮寄《解除合同通知书》，主张两份保险合同于事故当日解除。
周某收到通知书后拒不认可，辩称顺风车不属于营运行为，保险公司未对免责条款尽到提示说明义务，拒绝解除合同。保险公司遂诉至法院，请求确认两份保险合同解除，并由周某承担诉讼费用。
1.区分合规合乘与变相营运，杜绝侥幸心理：
偶尔顺路搭载亲友、单次少量分摊路费的私人合乘，属于合规出行，不会影响车险效力；但长期、高频次、多平台承接陌生乘客有偿订单，无论是否自称“顺路”，都会改变家用车辆使用属性。
2.用车性质变更，必须主动告知保险公司：
保险合同讲究诚信。车主投保时需如实申报车辆使用用途，投保后若用车方式发生重大变化、车辆风险明显提升，必须主动联系保险公司，申请变更车辆使用性质、补缴对应保费、更换营运类保险。刻意隐瞒、擅自改变用车属性，出险后将面临拒赔、合同解除的后果。
3.车辆投保签字需谨慎：
很多车主出险后习惯性以“保险公司没讲清”为由抗辩。本案明确，保险公司已单独出具免责说明书、作出醒目提示，投保人签字确认后，相关条款就具备法律效力。车主不能以自己未仔细阅读、不懂专业条款为由逃避责任。
来源：宿豫法院
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