银行职员便利收受贿赂、
违法办理贷款1400余万元、
将客户归还的贷款本息截留侵吞、用于个人挥霍，
这一集受贿、违法发放贷款、挪用资金于一体的职务犯罪案件最终被依法审结。
01
案情回顾
被告人雷某在蓬安某商业银行担任客户经理期间，本应是银行资金的“看门人”，却把职权当成了敛财工具。
2021年至2023年，他多次收受贷款中介刘某、张某贿赂共计27.75万元，作为回报，违规为44人办理贷款910万元。
同期，他还对另外60名贷款客户的资金用途、还款能力、资信状况统统不作审查，违反规定发放信用贷款570万元。
到了2023年至2025年，雷某变本加厉，收取3位客户归还银行的贷款本息30.17万元后并未入账，而是直接截留下来，一部分用于填补其他不良贷款的利息窟窿，一部分塞进了自己腰包。
从受贿27万到违规放贷1400余万，再到截留客户还款，雷某的“如意算盘”最终落空，受到了法律的严惩。
02
法院审理
被告人雷某身为银行工作人员，利用职务便利收受财物、违规发放贷款并截留客户还款资金，其行为已触犯刑法，构成违法发放贷款罪、受贿罪、挪用资金罪。
根据雷某的犯罪事实、性质、情节及社会危害程度，法院依法以违法发放贷款罪、受贿罪、挪用资金罪对其数罪并罚，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币八万元。
《中华人民共和国刑法》第一百八十六条
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
《中华人民共和国刑法》第一百六十三条
公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金。
《中华人民共和国刑法》第一百八十五条
商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，挪用本单位或者客户资金的，依照本法第二百七十二条的规定定罪处罚。
《中华人民共和国刑法》第二百七十二条
公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役;挪用本单位资金数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑;数额特别巨大的，处七年以上有期徒刑。
03
法官提醒
权力是国家和人民赋予的，不是个人谋私的筹码。
收受的每一笔贿赂、违规办理的每一笔业务，都会成为定罪量刑的铁证，“手莫伸，伸手必被捉”绝非一句空话。
对于贷款客户和中介机构而言，通过行贿、造假获取贷款绝非捷径，一旦事发，贷款合同可能作废，甚至涉嫌骗取贷款罪被追究刑事责任。
对于金融机构而言，此案暴露出贷前审查、贷后监管的漏洞，必须强化内部监督制约机制，决不能让“客户经理一人说了算”。
遵纪守法是底线，踏踏实实做事，清清白白做人，方能行稳致远。
来源 蓬安法院
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