如果你在加州已经买了房，而且还在还房贷，那么恭喜你：最新数据显示，你名下的房子，很可能已经悄悄帮你积累了一大笔财富。
房地产数据机构Cotality最新发布的报告显示，截至今年第二季度，加州仍背负房贷的屋主，平均房屋净值（Home Equity）已经达到62.7万美元，不仅是全美平均水平的两倍以上，更仅次于夏威夷，排名全美第二。
也就是说，哪怕贷款还没有还清，加州不少屋主实际上已经拥有了一笔价值数十万美元的资产。
62.7 万美元是怎么算出来的？
很多人看到"62.7万美元"可能会有点疑惑。
其实，这并不是银行账户里的现金，而是房子真正属于你的那部分价值。
计算方式很简单：房屋当前市场价格－剩余贷款余额=房屋净值（Home Equity）。
举个例子：如果你的房子现在价值100万美元，还欠银行40万美元房贷，那么你的房屋净值就是60万美元。
而这份财富，主要来自三个部分：买房时支付的首付款；房价这些年来不断上涨；每个月偿还房贷本金后不断累积的权益。
需要说明的是，这份报告统计的对象，仅限仍在偿还房贷的住宅。那些贷款已经全部还清的房屋并未纳入统计，因此，加州居民实际拥有的房地产财富，可能还要更高。
数据说话：加州遥遥领先全美
数据显示，美国有房贷屋主的平均房屋净值约为31.05万美元。
相比之下，加州达到62.7万美元，几乎翻了一倍。
全美排名最高的是夏威夷为68.8万美元，加州是62.7万美元，麻萨诸塞州则以48万美元排名第三。
不仅平均值高，加州拥有的房屋财富规模更是遥遥领先。
目前，全州约有660万户仍背负房贷的住宅，累计房屋净值高达4.1万亿美元。
而全美所有有房贷住宅的房屋净值总额约为17.9万亿美元。看来，全美国近四分之一的房屋财富，都集中在加州。
排名第二的佛州约1万亿美元，纽约州9950亿美元，德州9350亿美元，与加州仍有明显差距。
搬去德州、佛州更划算？
不少人觉得，这几年大量人口迁往德州、佛州，当地房地产应该积累了不少财富。
但数据显示，两州平均房屋净值其实并不突出。
其中德州平均约20万美元，仅排全美第35位；佛州约28.8万美元，排名第19，而房价较低的州则更低。
路易斯安那州平均只有11.5万美元，爱荷华州、俄克拉荷马州都只有约12万美元左右。
这也再次反映出，加州虽然房价昂贵，但长期持有房地产带来的财富增值能力，依然位居全美前列。
对于已经买房的人来说，高房屋净值不仅代表财富增加，也意味着拥有更强的抗风险能力。
例如，当遇到失业、收入下降或突发支出时，屋主可以通过：房屋净值贷款（Home Equity Loan），房屋净值信用额度（HELOC），再融资（Refinancing）等方式获得资金支持，而不用出售房屋。
与此同时，房屋价值远高于贷款余额，也意味着房主更不容易出现"负资产"。
观望者更难上车
不过，这组数字也折射出加州房地产市场的另一面。
过去十多年，房价持续上涨，让已经买房的人资产不断升值；但对于还没有上车的人来说，进入市场却越来越困难。
尤其是在洛杉矶、橙县、湾区以及圣盖博谷等华人聚居地区，高房价叠加高利率，让不少年轻家庭即使收入不错，也很难凑够首付款，更不用说承担每月高额房贷。
因此，同样是房价上涨，对不同人来说，却可能意味着完全不同的结果。
专家也提醒，房屋净值虽然代表资产增加，但毕竟属于账面财富，并不等于现金。
如果考虑申请HELOC或房屋净值贷款，仍需要结合当前利率、家庭收入以及未来还款能力综合评估，避免因为过度借贷而增加财务压力。
对于很多加州家庭来说，这笔不断增长的房屋净值，既是过去多年坚持买房、还贷积累下来的成果，也是家庭财富中最重要的一部分。
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