网传中产家庭破产三件套：高杠杆买房、老婆不上班、孩子上国际学校。不过在当前经济环境下，传统三件套已经不够用了，而是升级为了九件套。踩中一个，抗风险能力大大降低；踩中两个，蒙受巨大损失；踩中三个或三个以上，极容易返贫，拖垮一个看似安稳的中产家庭。总之，光鲜体面的背后隐藏着一戳就破的风险泡沫。
先从传统三件套说起。有这么一个案例：大厂年薪80万，按道理说收入不错了，但2021年高位入手了天河东一套1000万的房子，房子面积不大，但架不住单价高，月供接近4万。现在首付肯定没了，哪怕卖了也不够抵贷款。关键是30年月供，但大厂的工作能干多少年？
谁也不知道，总之就是一个愁。但不管怎么说，好歹工作还在，还能还月供。但如果再加一条，老婆在家全职带两个娃，那肯定存不到钱甚至月光。这时候再有风吹草动，就会一夜之间返贫。
我不知道大家身边有没有送小孩上国际学校的家庭，费用真不低。从双语幼儿园、小学到初中、高中，加起来就要100多万甚至200万，再加大学留学费用，可能要300多万到400万打底。退一步说，选择中外合办大学，一年学费10万，再加海外两年四年下来也要100来万。最尴尬的是什么？钱花出去了，结果毕业回国找个月薪过万的工作都困难。
可能有人要说，以前收入高的家庭也是这样的，怎么现在就成了破产组合？答案是：你不能用经济上行周期的思维在下行周期里过日子。这话听起来很扎心，但就是现在的实情。
如果说传统三件套是中产家庭财富的吸血鬼，那接下来新增的六件套真是实实在在会把你打入深渊。
第一件，盲目跟风创业。我最近刷到好几个短视频，说老婆从体制内老公裸辞全职摆摊。数据不会说谎：普通小微企业三年生存率不超过20%，八成创业公司撑不过两年。餐饮店更惨，平均闭店率超过22%，每四家门店就有一家关门，门店淘汰换手率接近50%，行业极度内卷。如果你恨一个人，就鼓励他去创业、去开店，赔光十几年积蓄还算小事，搞不好还要背一身债。
第二件，投资让钱生钱。道理肯定没错，每个普通人都应该有理财意识，但问题是遍地陷阱。理财的话，你惦记的是人家的利息，人家惦记的是你的本金。炒股的话，感觉好像每天都可以赚好几个点，半年就能翻倍，但自己一冲进去就被割得嗷嗷叫。
第三件，过度消费。为了所谓的体面，不断消耗现金流。就拿车来说，买的时候四五十万，开个两年就折价一半。很多中产家庭的现实是：收入涨一级，消费涨两级。看着收入增加，但实际上钱包越来越薄。
第四件，突发重大疾病，这就不多说了。第五件，借钱给别人，这种事也不用多说。第六件，无效社交和混圈子，以为是资源人脉，其实就是酒肉朋友。
总结一下，增强一个家庭抗风险能力的办法无非两个点：开源和节流。开源现阶段不是特别好开，那关键就在于节流。有句话不知大家同不同意：人生在世，总有那么几年转运赚大钱，但也就是那么几年。所以在最赚钱的时候一定要把钱留住，不要飘，不要把运气当能力。梦想是个好东西，但一定不能超出自己的能力范畴。大家同意吗？
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