你在北京工作，医保卡里攒了万把块钱；老家的父母看病买药，却要自己掏腰包。这种“人钱分离”的尴尬，从2026年开始彻底改变了。
职工医保个人账户跨省共济，今年在全国所有省份全面开通。你在工作地缴的医保个人账户资金，可以跨省转给老家的父母、配偶、子女，甚至兄弟姐妹、祖父母等近亲属使用。截至2026年1月初，全国已有337个统筹地区开通了医保钱包。
从3类到8类，谁能用你的医保钱？
过去，职工医保个人账户只能共济给配偶、父母、子女三类人。2024年7月，国办将范围扩大到“近亲属”。2026年1月，国家医保局会同财政部发文，正式将共济范围从省内拓展至全国。6月5日，《职工基本医疗保险个人账户跨省共济经办规程（试行）》发布，操作层面有了明确指南。
现在，你的医保钱可以给谁用？答案是8类近亲属：配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女。前提是——对方也得是基本医保的参保人，职工医保或居民医保都行。
钱能用在哪儿？能转账吗？
能用的场景主要有三类：一是在定点医院看病时个人自付的部分；二是在定点药店买药、买医疗器械的费用；三是帮家人缴纳城乡居民医保和长期护理保险的个人缴费。
要特别提醒的是：个人账户共济只是共享资金，不涉及医保报销资格和待遇。通俗点说——“钱可以共济，卡不能共用”。看病时还是要用自己的医保卡，只是结算时可以用共济来的额度支付自费部分。
操作复杂吗？三步搞定
第一步：下载国家医保服务平台App，共济人和被共济人都要登录，在首页找到“医保钱包”，点击开通。
第二步：共济人设定共济额度。额度是虚拟的，医保基金不会真的转出来，只是在你账户里锁定这部分钱。
第三步：被共济人看病买药时，直接使用共济额度结算就行。
一个共济人可以同时给多个近亲属设额度，一个被共济人也接受多个家人的共济。解除关系后没用完的额度，会自动回到共济人账户。
1.4万亿“沉睡”资金，终于醒了
国家医保局数据显示，截至2024年末，职工医保个人账户累计结存约1.44万亿元。这些钱趴在账户里用不上，核心原因就是“人钱分离”——人在A地工作、钱在A地，家人在B地需要就医。
资深医保专家田浩伶认为，跨省共济的核心作用就是“唤醒沉睡资金”。首都医科大学国家医保研究院原副研究员仲崇明分析，跨省共济让医保个人账户的生命力更强了，参保人能更灵活地使用账户资金。
还有哪些坎要过？
政策方向已定，但落地仍有堵点。目前跨省共济主要靠国家医保服务平台App办理，对不熟悉智能手机的老年人不够友好。部分地区信息系统还在完善中。此外，个人账户资金使用中的违规乱象仍需警惕。
不过，机制正在加速完善。跨省共济资金实行预付金管理，纳入跨省异地就医统一管理。国家统一清分、省市分级清算的框架已经搭好。
对于3.8亿职工医保参保人来说，这项政策意味着什么？东南大学张晓教授的话值得记住：跨省共济改革需要各地医保部门做好政策设计与管理操作对接，但方向不会变。你的医保钱，正在从“沉睡”走向“流动”，从“个人”走向“家庭”。
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