智通财经获悉，财富管理及基金平台智安投(Endowus)发布《Endowus智安投财富洞察报告2026》，调查显示，香港人面临的退休问题在于规划不足，而非因为欠缺资讯。68%受访者对于能否实现理想退休缺乏信心或处于“犹豫中层”，即使63%已在强积金(MPF)以外为退休作投资。

该调查访问了500名香港居民，了解他们对退休规划、AI工具及理财建议的取态，以及如何建立实现长远退休目标的信心。

近8成港人认为安稳退休重要 仅32%有信心达到理想目标

调查指出，79%的香港受访者认为安稳退休非常或极其重要。但只有三成二人有信心自己正朝着目标迈进，其余68%可分为两组：40%属于既非有信心、亦非缺乏信心的“犹豫中层”，另有28%缺乏信心。

有信心正朝理想退休迈进的比例亦随年龄增长而下降。25至34岁组别的信心最高，达39%；但信心随着年龄渐长而逐步回落，55岁或以上人士仅有28%。这个趋势揭示香港社会一个严峻现实，越接近退休年龄的人，越觉得自己准备不足。

6成人怀疑MPF不足以支撑退休生活

MPF普遍被视为退休保障的基础，而非完整的退休规划。六成受访者怀疑单靠MPF能否全数支撑退休生活，只有12%认为足够。尽管63%受访者已在强制性供款以外为退休作投资，这份忧虑依然存在。

对于现时未有在MPF以外作投资的受访者，主要阻碍包括害怕亏损(28%)、没有时间去研究或打理投资(28%)，其次是理财知识不足(24%)及可动用收入不足(22%)。受访者的回答分布显示，信心落差并非源于单一障碍，而是受能力、审慎程度及缺乏系统性理财指引共同造成。

三分之一用AI工具协助理财 主要用于资讯处理

在香港，AI已成为财务决策中不可或缺的一部分。调查指出，近三分之一受访者(32%)运用AI工具协助作出理财决定；而在25至34岁的年轻成年人中，比例更升至45%。

调查指出，尽管AI应用日益普及，现时主要应用于资讯处理，而非用于影响退休保障的个人投资决定上。在AI使用者(n=161)中，有60%用AI获取市场消息、55%用于比较产品、43%学习理财知识，只有22%用于退休规划。

信任度亦呈现相同趋势。在AI使用者中，51%“非常”或“完全”信任AI作学习知识，50%信任AI作产品比较；但用作个人化建议的比例则下降至34%，退休规划更只有31%。

此外，调查指出，掌握更多资讯并不等于可增强信心。受访者作理财决定时，平均参考2.2个资讯来源；充满信心者平均使用2.6个来源，“犹豫中层”及缺乏信心者则分别参考2.1个来源。这项差异显示，单靠获取资讯并不能消除对退休规划的不确定性。

有清晰规划能增加信心 达至理想退休生活

在规划行为方面，受访者之间的差异更为明显。拥有清晰规划且主动执行的人之中，61%有信心自己正稳步迈向退休目标；从未开始规划的人则只有12%抱有相同信心。

同时运用AI与真人理财顾问 可增加退休规划信心

同时运用AI与真人理财顾问的投资者，对退休规划最具信心。采用混合模式的受访者信心度最高，达46%；只用真人理财顾问者为36%，只用AI者为31%，两者皆没有使用的人士则只有17%。换言之，混合模式使用者的信心，几乎是仅自行规划者的三倍。

当被问及什么最能提升信心时，受访者最希望得到清晰方向：知道自己需要多少储蓄(38%)、退休推算预测(31%)、更低收费(31%)，以及“一站式整合所有财务状况”(30%)。另有28%希望有人可以与他们讨论退休规划，反映相比纯粹提供资讯的支援方式，专业人士的持续跟进及督促更为重要。

Endowus智安投董事长及集团首席投资总监李真表示，投资者需要的不是更多噪音，而是一套易于掌握并能实现的个人化建议，以及合适的退休规划，让他们能驾驭市场波动和人生中的起伏。真正的分别，在于投资者只是掌握更多资讯，还是真正作好了退休准备。退休信心落差日益扩大，并非因为缺乏动力，而是欠缺清晰方向。

本文源自：智通财经网