2026 年全国深化扫黑除恶专项行动全面铺开。非法放贷、软暴力催收被列为重点打击对象，全国已有 2400 余家违规催收机构清退出场，大批涉案人员被立案追责。大量案件清晰揭示一个核心逻辑：层出不穷的凌晨电话轰炸、爆通讯录、上门滋扰等软暴力催收行为，从来不是孤立存在的行业乱象，其根源在于野蛮无序的非法放贷，套路贷、恶意放贷才是滋生催收犯罪的罪魁祸首。
想要彻底斩断软暴力催收的黑色链条，必须从源头重拳整治非法放贷，同时把校园作为重点阵地开展风险宣教，筑牢青年群体的防护屏障。
非法放贷团伙的盈利逻辑本身就暗藏恶意，放贷人明知借款人不具备稳定还款能力，仍刻意诱导放款，依靠高额砍头息、违约金、复利垒高债务，从放贷之初就预设了依靠暴力、软暴力回款的路径。普通民间借贷以收回本金、赚取合理利息为目的，而套路贷团伙恰恰相反，他们刻意制造逾期，再将债权外包给催收公司，通过精神施压、隐私胁迫等手段榨取超额钱财，完整形成 “诱导放贷 — 恶意制造违约 — 外包非法催收” 的黑色产业链。
本轮整治中多地查获的催收窝点显示，催收团队统一配备标准化恐吓话术、非法获取公民通讯录，依靠 AI 语音全天候轮番骚扰，这种规模化软暴力，完全服务于不受法律保护的非法债务。
在校学生是非法放贷团伙精准瞄准的高危群体。学生涉世未深、消费观念不成熟、缺乏稳定收入，又碍于脸面不愿向家人坦白，极易落入圈套。其中性质最为恶劣的是 “裸条贷”，放贷团伙以低息、零门槛为诱饵，要求女学生手持身份证拍摄裸体照片、视频作为借贷担保。一旦学生无力偿还贷款，催收人员便以扩散私密影像、告知学校亲友相要挟，实施长期精神折磨。不少学生因不堪隐私曝光的压力，出现退学、抑郁甚至极端轻生的悲剧。根据司法规定，专门针对学生发放套路贷，事后散播裸照施压催收，属于应当从重处罚的涉黑恶犯罪行为，放贷者、催收人员将同时触犯催收非法债务罪、传播淫秽物品罪、敲诈勒索罪等多项罪名。
以往治理多聚焦末端催收环节，关停催收公司、抓捕底层业务员，却放过上游放贷金主，整治效果治标不治本。催收只是非法放贷的下游工具，只要无资质高利放贷、套路贷依然存在，新的催收黑产就会不断滋生。本轮扫黑除恶专项行动明确实行全链条打击，既要查处深夜滋扰、跟踪盯梢、曝光隐私的软暴力催收人员，更要深挖背后出资放贷的金主、搭建网贷平台的运营方，同步查封涉案资金、房产，打财断血根除产业根基。对于明知学生无还款能力仍主动放款、以裸照为抵押实施套路放贷的团伙，司法机关应当依法从严从重定罪，形成强力震慑。
源头治理之外，校园常态化风险宣传必不可少。高校需联合公安、金融监管部门，定期开展网贷警示教育，用裸贷、套路贷真实案例剖析风险，向学生讲清网络无资质借贷的层层陷阱。学校要完善学生资助帮扶体系，畅通助学贷款、临时困难补助正规渠道，满足学生合理资金需求，用合规金融服务挤压非法网贷生存空间。同时引导学生树立理性消费观，明确告知学生绝不随意上传私密照片、身份证信息，一旦遭遇网贷、暴力催收，第一时间留存录音、聊天记录并报警，切勿独自隐忍、以贷养贷陷入债务深渊。
欠债还钱是朴素常理，但催收不能突破法律底线，放贷更不能依靠恶意设套牟利。软暴力催收只是表象，非法放贷、套路贷才是社会治理的核心病灶。唯有坚持源头打击非法放贷、重点守护校园青年群体、全链条肃清黑色产业链，才能真正根除催收江湖的野蛮乱象，守护群众人身、隐私与财产安全，维护清朗有序的金融与社会环境。
作者黄贵耕，原资深法治新闻调查记者，曾任职于《人民法治》《法治日报》等多家新闻机构，现为专职执业律师。
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