21世纪经济报道记者 唐曜华 实习生 洪显蔚
2026年7月，金融机构累计被开出965张罚单，罚没金额约1.90亿元，较6月的1.62亿元环比增长约17.36%，处罚力度上升。银行、保险、券商罚单数量均环比增加。
处罚特点方面，7月关联交易和员工行为管理不到位相关罚单均明显增加，据不完全统计，7月关联交易相关罚单有19张，环比大增72.73%，被罚金融机构以银行为主。涉及员工行为管理不到位的罚单环比增加61.9%。
为压实中介机构“看门人”责任，7月证监会再度重拳出击，一次性公示9份投行监管罚单，问责6家券商投行及3位投行业务负责人。其中国元证券、国融证券、甬兴证券被责令改正。
一、7月不同类型金融机构处罚情况
近3个月罚单数量持续上升，7月罚单数量965张，为年内第二，仅次于1月。
从监管机构来看，金融监管总局及其派出机构开出的罚单数量最多，共计838张，罚没金额约1.43亿元，环比分别增加23.42%、20.05%。
央行及其分支机构开出的罚单数量为46张，环比增加31.43%，罚没金额达2955万元，平均单张罚没金额约64万元。
此外，证监会开出58张罚单，环比大增87.10%；交易所开出3张罚单；外管局开出20张罚单，环比有所增加。
从不同类型金融机构来看，7月银行收到罚单545张，环比增加21.11%；罚没金额也有所增加，合计罚没金额约1.54亿元，环比增加15.5%。
保险行业（含中介）收到罚单339张，合计罚没金额3137.8万元，环比增加34.02%。
券商、私募分别收到24、29张罚单，环比均有所增加。保险资管、资产管理公司（AMC）分别收到9张、8张罚单。
7月金融机构有两张罚没金额超过500万元的大额罚单，其中招商银行收到第一大罚单，被罚款650万元，主要涉及部分机构未纳入并表管理范围、未从银行集团层面对同一客户统一授信等违法违规行为。
青海省农村信用社联合社收到第二大罚单，罚没金额555万元，涉及违规行为为风险管理及内部控制不到位。
三、7月金融合规典型案例
1.压实“看门人”责任，6家券商投行同日被罚！
7月31日，中国证监会网站集中公布了一批行政监管措施决定书，国元证券、国融证券、甬兴证券、广发证券、世纪证券、红塔证券六家券商因投行业务执业及内控问题被问责。
其中广发证券、红塔证券、世纪证券被出具警示函。国元证券、国融证券、甬兴证券被采取责令改正措施，力度更重。与此同时，这三家券商的时任投行业务负责人也各自收到警示函。
甬兴证券、国元证券、国融证券均被查出承销保荐项目尽职调查执行不到位、质控、内核把关不严格等问题。此外，甬兴证券还被查出薪酬管理不规范等问题，国元证券存在廉洁从业问题排查整改不到位等问题，国融证券还被查出报送材料审批管理不到位等问题。
经查，广发证券存在质控部门独立性不足、项目收费不规范等问题。世纪证券存在质控、内核把关不严，薪酬管理不规范等问题。红塔证券存在质控现场核查不到位、保荐工作报告披露不充分、底稿验收把关不严等问题。
2.国金证券宁波营业部员工向客户发送测试答案被罚
7月20日宁波证监局披露的行政监管措施决定书显示，国金证券宁波江澄南路证券营业部存在个别员工向客户发送融资融券业务知识测试答案、新三板权限知识测试答案和科创板权限知识测试答案的情形。
宁波证监局决定对国金证券宁波江澄南路证券营业部采取出具警示函的行政监管措施，并记入证券期货市场诚信档案数据库。涉事员工吴某韬被采取责令改正的行政监管措施，并记入证券期货市场诚信档案数据库。
融资融券、新三板和科创板均设有投资者准入门槛，知识测试是评估投资者风险认知能力的重要环节。员工直接向客户发送测试答案，本质上是帮助不合格投资者绕过准入限制，使得适当性管理形同虚设。一旦不合格投资者在高风险业务中遭受损失，极易引发投诉纠纷甚至群体性事件。
3.阳光人寿三亚中支委托医护人员代理销售健康保险被罚
7月10日，国家金融监督管理总局三亚监管分局发布行政处罚信息，阳光人寿保险三亚中心支公司因委托医护人员代理销售健康保险、从业人员在银行营业场所从事保险销售相关活动，被罚款8万元。相关责任人陈芳、叶荣荣分别被警告并罚款1万元。
该案涉及两项违规，均指向“身份混淆”的销售误导风险。2019年实施的《健康保险管理办法》第三十七条规定，保险公司不得委托医疗机构或者医护人员销售健康保险产品。医护人员代销健康险存在天然信任背书隐患——其职业身份具备权威属性，向患者推介健康保险时，极易被消费者误认为是医疗建议或医院官方推荐，容易埋下纠纷隐患。
同时，保险从业人员违规在银行营业场所从事保险销售相关活动，若利用银行网点信誉背书误导消费者，易导致“存单变保单”等消费纠纷。
四、7月金融合规特点1.7月关联交易相关罚单环比大增72.73%
据不完全统计，7月关联交易相关罚单有19张，环比大增72.73%，被罚金融机构以银行为主，同时还包括保险、私募。
涉及的违法违规行为包括重大关联交易未按程序审批、未按规定报送重大关联交易、未建立关联交易管理制度，以及未及时履行关联交易相关审议程序及信息披露义务等。
因关联交易被处罚的银行有安徽太和农村商业银行、陕西丹凤农村商业银行、四川武胜农村商业银行、商洛市商州区农村信用合作联社。
2.员工行为管理不到位相关罚单大增61.9%
据不完全统计，7月金融机构涉及员工行为管理不到位的罚单有68张，环比增加61.9%。涉及的违法违规行为包括员工行为管理不到位、员工行为管理严重违反审慎经营规则、员工职务侵占、员工异常行为管理不到位、对员工管理工作监督不到位等，员工具体违规行为包括侵占保险费、利用职务便利收取客户现金等。
被查出员工侵占保险费的保险公司为安盟财险汪清支公司，该支公司因此被罚款12万元；相关责任人张洪刚被禁止进入保险业10年，王路被给予警告并罚款4万元。
涉及员工利用职务便利收取客户现金的银行为天津农村商业银行，此外该行还被查出贷款“三查”不到位，因此被罚款130万元。
总体而言，员工行为管理不到位相关罚单（含员工罚单）较多的银行包括光大银行、邮储银行等，相关罚单数量均超过10张。邮储银行还被查出员工职务侵占，个别员工甚至频繁从事禁止性违法活动。
五、金融机构处罚排名
7月合计罚没金额最多的银行为平安银行，浙江稠州商业银行合计罚没金额则位于第二，为1040万元。招商银行合计罚没金额排第三。
青海省农村信用社联合社因收到大额罚单，合计罚没金额也进入前十。
7月罚没金额居前的非银机构以保险为主，罚没金额最多的是中国平安财产保险；其次为新华人寿保险，合计罚没金额218.2万元；中国人民财产保险以192万元的合计罚没金额排第三。
此外，少数证券公司和金融租赁公司也进入罚没金额前十，比如首创证券和工银金租。
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