一位63岁的个体送货司机，经营一家一人配送公司已有十年。他提前申请了社会保障，购置了一台人行道送货机器人，让他替自己跑路线，然后以为继续进入企业账户的支票从此变成了“被动收入”。机器人走路，他看着仪表盘就行。最近，在一个退休论坛上，一位类似情况的业主提出了同样的问题：如果自己的驾驶工作被自动化替代，利润是不是就不再计入“收入测试”？答案令他意外。

自动化的确改变了工作方式，但不会自动改变收入的定性。对个体经营者来说，持续营业利润通常仍是自雇净收入。社会保障局（SSA）在计算“收入测试”时，看的是Schedule C上的净利润，而不是钱实际上如何赚到。公司法律结构和所有人的报酬方式也会影响，但单靠机器替代自己，不足以改变性质。

打开网易新闻 查看精彩图片

具体数字很关键：2026年，提前领取社会保障金的人，年收入按Schedule C净利润计算，超过24,480美元后，每多赚2美元，福利就减少1美元。这意味着，许多试图以自动化“绕过”测试的自雇者，可能仍然面临福利扣减。

要真正把业务收入移出收入测试范围，需要的是对业务结构和业主角色的实质改变，而不是添加新设备。例如，改变企业实体形态、调整所有人身份和报酬安排，可能才会产生影响。每种做法都有严格的合规要求，不能只靠机器人替身。

此外，关于退休财务规划，许多自称顾问的金融专业人士实际上是销售人，靠推销产品赚取佣金，而不是看你最终是否变得更富有。受托理财顾问则相反：美国证券交易委员会（SEC）法律要求他们把客户利益放在首位。Advisor.com的免费匹配工具，可在三分钟内为你匹配来自全国大型公司的、经过审查的受托理财顾问，并告诉你今天可以匹配到谁。