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（来源：百万农金人关注的 中国农村金融杂志社）

原标题：精准赋能“投资于人” 靶向发力惠泽民生

中国农村金融·王福明·国家金融监督管理总局湖南监管局 / 党委委员、副局长 / 监管引领·2026年第13期·2026

荐读

“投资于人”听着很宏大，落到老百姓身上到底变成了什么？是556亿社保存款、170亿人才贷款、3000万农业保险增信……监管引领之下，金融如何「投资于人」？答案就藏在这些真金白银里。

高位统筹推动 做实监管督导

高站位统筹推动。成立湖南金融监管局党委深化金融改革创新服务经济高质量发展工作领导小组，引导银行保险机构聚焦“投资于人”重点领域，以优质高效的金融服务赋能湖南现代化建设。严格落实《湖南省统筹推进教育科技人才体制机制一体改革的实施方案》，以资源整合和机制贯通为目标，持续优化教育、科技、人才协同发展工作体系，持续提升区域创新体系整体效能。扎实落实《长沙市金融支持人才创新创业政策产品服务包》，创新推出涵盖银行信贷、创投基金、融资担保、保险保障等十条措施，为各类人才提供全周期、多元化、接力式金融支持。

深研究夯实政策。研究制定《关于为高层次人才提供“人才贷”的若干措施（试行）》，引导银行机构在授信额度、融资利率、贷款期限等方面给予专项政策倾斜，鼓励银行机构和担保机构开辟绿色审批通道。研究制定《湖南省高层次人才贷实施方案》，统筹优化金融供给、财政配套、业务办理全流程，切实破解高层次人才创新创业过程中的融资堵点难点。

勤调度做实跟踪。建立覆盖“投资于人”领域的区域特色报表机制，涵盖养老、教育、文体等产业信贷投放及养老保险、商业健康险、长期护理保险等业务数据，实行月度监测、季度调度，动态跟踪重点领域金融服务落地成效。定期归集梳理辖内银行保险机构服务高层次人才创新创业工作进展，精准研判行业发展态势，为政策迭代优化提供数据支撑。

健全工作机制 畅通沟通渠道

完善专项工作制度。引导辖内银行保险机构通过设立专属系统、定制化金融方案、专项通知文件等方式，聚焦社保客户、高层次人才、涉农农户等群体精准发力，以高质量金融服务落实惠民生、促消费、扩投资各项部署。例如，中国工商银行湖南省分行打造“驿站+养老”特色金融服务生态，全省落地年金驿站18家，社保存款余额突破556亿元，持续筑牢民生金融服务根基。湖南银行出台《湖南银行“三高四新”领域高层次人才金融服务专项行动实施细则》，从授信支持、利率定价、专属服务、产品创新四个维度，构建高层次人才、青年人才全链条金融服务体系。平安财险湖南分公司创新推出“保险+信贷”联动机制，联合中国工商银行、中国建设银行，将农业保险投保记录作为农户信用评级和融资增信的重要依据，累计为新型农业经营主体融资超3000万元。

优化内部管理机制。引导辖内银行保险机构在依法合规、风险可控的前提下，树牢“以人为本”的展业导向，给予“投资于人”类重点项目更大支持。例如，中国建设银行湖南省分行将人才引进培育指标纳入科技企业创新能力评价体系，强化人才要素在科创企业授信评审中的权重。湖南省联社指导辖内农商银行结合自身实际出台养老领域金融优惠政策，例如，长沙农商银行对普惠型养老产业贷款给予20个基点FTP内部资金转移定价优惠，湘江新区农商银行对养老产业中的民营企业贷款给予20BP利率优惠。长沙银行依托“标准化问卷+客户尽职调查（KYC）”，多维度开展客户风险承受能力综合评估，构建双向适配管理体系，持续规范投资者适当性管理。平安财险湖南分公司利用平安产险“团非数字核保人”系统，将知识资本纳入动态授信评估模型。

开通绿色通道服务。围绕“投资于人”重点项目，持续督导银行保险机构优化客户准入、业务审核全流程，不断提升审批效率。例如，中国农业银行湖南省分行开辟“投资于人”相关业务审批绿色通道，优化业务流程。中国建设银行湖南省分行将养老产业纳入重点支持行业，配套综合定价快速审批、新增贷款经济资本折扣等差别化政策。湖南银行开辟高层次人才业务专属快速办理通道，以钻石客户服务标准为高层次人才提供一站式金融服务。

聚焦民生重点 激发金融赋能

加强普惠金融服务。引导辖内银行保险机构持续加大普惠金融资源投入，重点提升中小微企业、个体工商户及“三农”领域信贷投放规模，以普惠金融兜牢民生保障底线。例如，湖南省联社创新推出“惠农秒贷”，实现贷款业务全流程线上操作，填补全省农商银行涉农线上信贷产品领域空白。长沙银行打造“两湘+两农+两村+产业配套”特色产品体系，“湘农快贷”累计准入农户5.2万户。

聚焦人力资本提升。引导辖内银行保险机构将更多金融资源投向创新人才支持领域，构建多层次人力资本金融服务体系，以人力资本赋能产业创新发展。例如，湖南银行将长沙市、郴州市高层次人才纳入“关键人”专属授信客群，依托“湘银闪贷”为人才提供专项授信。长沙银行推行人才白名单管理模式，形成“优才贷+”产品矩阵，带动各类贷款余额突破170亿元。辖内农商银行推出多元化创新创业专属信贷产品，例如长沙农商银行的“科技优才贷”、星沙农商银行的“引才贷”、浏阳农商银行的“人才贷”等，均为青年人才创新创业提供信贷支持。

培育公共服务体系。围绕稳就业、促增收核心目标，督导辖内银行机构从创业、健康、教育、养老等维度发力，构建“惠民生、促消费”的金融发展闭环。湖南省联社与省委金融委、省财政厅共同推出大学生创业贷专属产品，精准覆盖初创期、成长期各类创业经营主体。湖南银行聚焦培育家庭亲子客群，上线“幸福存单（幸福宝贝专属）”，累计发行幸福宝贝卡超2万张、余额超2亿元。平安财险湖南分公司打造“房屋安全服务云平台”，为1.4万栋房屋建立数字档案，汛期排查风险隐患2600余处，理赔时效提升60%，打造出房屋安全治理的湖南实践样本。

保障金融安全稳定。督导辖内银行保险机构扎实做好金融消费者权益保护工作，从严打击各类金融诈骗违法违规活动，常态化开展公众投资者教育宣传。例如，湖南银行已建立合格投资者认定制度、投资者适当性及分层分类管理制度，并细分客户风险承受能力等级。

凝聚监管合力 筑牢发展根基

深化央地监管协同。研究制定《长沙市金融支持青年人才创新创业发展十条措施》，推动建立银行机构与投资机构的双轮驱动模式，支持保险机构开发“人才保”“创业保”等创新型保险产品。推动长沙市委金融办与首批7家金融机构签订《人才金融合作框架协议》，持续营造城市与人才双向赋能、共生共荣的良好发展生态。

完善支持保障机制。推动长沙银行成立打击“黑灰产”工作专班，2025年以“长银秒贷”企业侵权案件查办为契机，打造跨机构协同治理典型案例，切实维护金融消费者合法权益。湖南银行张家界分行对接张家界市文旅体育局“一码行”数字化平台，创新推出小微企业标准化授信方案，高效打通普惠授信落地“最后一公里”。

加强内外多方联动。督导银行保险机构主动加强与地方各职能部门对接协作，充分整合多方资源要素，为“投资于人”发展营造良好生态。例如，中国农业银行湖南省分行与教育、人社、退役军人事务等部门及高校、园区建立常态化合作机制，面向高层次人才、青年创业人才提供集结算融资、信贷授信、财富理财、福利规划于一体的综合化金融服务方案。

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本文来源：《中国农村金融》2026年第13期中国农村金融杂志社　服务监管·服务行业·服务百姓