出品|中访网
审核|李晓燕
在区域城商行普遍面对净息差收窄、行业进入提质发展的大环境之下，扎根八桂大地的桂林银行，正在经历一轮深刻的内部迭代。执掌企业近一年的董事长张先德，一边奔走各地拓展政银企合作版图，一边推动全行从规模扩张转向精细化运营。透过2026年半年报的一组组数据，能够看到这家广西体量最大的城商行，在机遇与压力交织之中，探索属于区域头部银行的发展路径。
不久前，张先德带队赴钦州开展密集调研走访，与当地监管机构、重点国企开展对接，还见证了桂林银行与钦州市政府签署新一轮战略合作协议。从监管沟通、园区企业走访，到分行内部座谈，整套行程勾勒出当下桂林银行的经营重心：深度嵌入地方实体经济，抢抓广西向海经济发展红利，把金融服务落到产业与区域发展一线。今年54岁的张先德拥有央行系统的从业履历，2011年加入桂林银行之后，历经财务、风控、经营管理多个岗位历练，对这家银行的内部运转、本土市场环境有着充分理解。自2025年9月出任董事长以来，如何平衡规模增长、风险管控与经营效益，成为他需要持续作答的核心课题。
刚刚收官的2026年上半年，桂林银行资产体量继续稳步抬升，合并报表口径资产规模突破6200亿元，较年初实现适度增长，稳固住广西本土城商行领头羊的市场地位。营收层面实现正增长，但净利润仅维持微弱增幅，盈利增长动能分化的特征十分突出，这也是国内不少区域性银行共同面对的现实处境。
细看盈利结构，传统存贷业务带来的利息净收入有所承压，这与银行业整体利率下行、息差持续压缩的大背景高度契合。为对冲传统信贷业务带来的压力，桂林银行把发力点放在非息业务板块。半年内手续费佣金收入实现跨越式提升，公允价值变动收益同样迎来大幅增长，非息业务成为拉动当期营收向上的重要力量。当然，板块内部并非全部向好，投资收益出现明显回落，也折射出资本市场波动给银行经营带来的不确定性，对资产配置能力提出更高考验。依靠非息板块的强力托举，该行实现营收回暖，但利润端提升空间有限，也暴露出盈利结构仍待进一步打磨。
资产质量维度同样呈现辩证图景。截至年中节点，该行不良贷款率出现小幅上行，拨备覆盖率同步有所回落。需要客观看待的是，监管部门对该行实施阶段性贷款损失准备调整，拨备相关监管指标执行阶段性标准，这一政策背景是影响账面拨备数据的重要因素。即便有政策缓冲，资产风险的防控依旧是全行的重中之重，在年中工作会议上，管理层已经明确将风险合规效能提升，列为下半年五大重点工作之首，要求各机构压实风险资产压降责任，筑牢经营安全底线。
面对外部环境变化，桂林银行选择主动优化组织与网点布局，走“提质不唯规模”路线。半年之内，对部分社区支行、小微支行做精简调整，同步开展人员结构优化，在职总人数出现适度缩减。这样的调整并非行业个案，当前不少城商行都在梳理低效网点、优化人员配置，本质上是降本增效战略落地的具象表现。不再一味追求网点数量、人员规模的扩张，转而追求单机构产出、人效提升，适配存量时代银行业的发展逻辑。与此同时，全行也明确提出，将借助科技、人工智能手段赋能业务，依靠数字化能力对冲成本压力，实现管理模式迭代升级。
在内部苦练内功的同时，对外的业务拓展并未停下脚步。以钦州战略合作签约为缩影，桂林银行持续和各地政府、重点产业平台搭建合作纽带，深度对接园区建设、地方国企、中小实体企业的金融需求。作为深耕广西本土的银行，地方实体经济既是它的服务对象，也是自身业务的基本盘。向外拓展政银企合作，一方面能够挖掘信贷、结算、综合金融的业务机会，另一方面也帮助银行更加贴近产业一线，更加精准识别风险，实现业务拓展和风险把控双向兼顾。
站在下半年的起点，桂林银行已经划定清晰的行动纲领，涵盖党建引领、风险合规、安全管理、降本增效、业务发展五大方向。可以看出，管理层没有把追求高速业绩增长作为首要目标，而是优先夯实经营底盘。既要深挖县域低成本存款资源，夯实负债基本盘，又要管控各类成本，推动信贷投放提质增效，力求在稳健基础之上谋求高质量发展。拒绝“躺平心态”，整治消极懈怠的工作作风，也体现出管理层希望通过内部治理改革，激活组织活力，应对外部多重挑战。
放眼整个行业，区域城商行如今早已告别简单做大资产规模的时代。利率市场化持续推进，实体经济融资需求迭代，市场环境复杂多变，每一家地方银行都要回答：如何立足本土优势，平衡好增长、效益与风险。对桂林银行而言，6200亿资产体量是基础，广西广阔的县域、乡村、园区市场是得天独厚的土壤。非息业务迎来爆发式增长，证明新的盈利增长点已经显现，但传统息差业务承压、资产质量管控压力、投资收益波动等现实难题依旧横亘在前。
短期看，精简网点人员、发力中间业务，是应对周期波动的必要举措；长期看，这家银行能否真正突围，取决于能否持续扎根广西实体经济，把风险管控贯穿业务全流程，打磨更加均衡可持续的盈利模式。张先德带领下的桂林银行，正行走在周期淬炼的路上，后续业绩表现、风险处置成效，以及本土产业金融的落地成果，都值得市场持续观察。
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