老赵的车被撞，保险公司推定全损，按8万赔付，车辆残值归保险公司。老赵觉得8万太低，不同意，坚持要修。他自费修车花了6万，然后起诉保险公司要求按修理费赔付。法院认为，保险公司推定全损后，应书面告知车主选择权。保险公司未告知，导致老赵自行维修，保险公司应承担合理维修费。
【结论先行】保险公司推定全损后，应书面告知车主有权选择全损赔偿或维修赔偿。未书面告知的，车主自行维修后，保险公司应承担合理维修费用。
【一、推定全损后车主有什么权利？】
保险公司推定全损（维修费超过车辆实际价值的50%或80%），车主有两种选择：①接受全损赔偿，车辆残值归保险公司；②不认可全损，要求按实际维修费赔偿。保险公司有义务书面告知这两种选择及后果。
【二、保险公司未书面告知的法律后果】
如果保险公司只口头说“全损赔8万”，没有书面说明“你也可以选择维修”，车主自行维修后，保险公司不能以“已经推定全损”为由拒赔。法院会支持车主按合理维修费索赔。
【三】老赵的案子为什么胜诉？
保险公司口头推定全损，但未书面告知选择权。老赵不同意全损方案，自行维修。法院认为保险公司未尽到明确告知义务，判决保险公司按6万维修费赔偿（扣除残值后）。如果保险公司书面告知了，老赵仍然坚持维修，超出全损金额的部分可能需要自己承担。
【四】给车主的建议
①保险公司口头说全损，要求出具书面《推定全损通知书》，写明赔偿金额和选择权。
②如果不同意全损，书面回复“不接受全损方案，要求维修”，保留证据。
③维修前，最好与保险公司共同确认维修方案和费用，或委托第三方评估。
【律师最后说一句】
保险公司推定全损，你有权选择维修。保险公司不书面告知，你修了车他也要赔。别被口头全损吓住，要求白纸黑字。
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