8月28日，工商银行（601398.SH/01398.HK）发布2026年中期报告。报告期内，公司实现营业收入4658.59亿元，同比增长9.1%；归属于母公司股东的净利润1736.82亿元，同比增长3.3%，按此计算工行银行上半年日赚9.59亿元；公司拟每10股派发现金红利1.511元(含税)。
上半年，工行资产规模持续扩张。截至2026年6月末，该行总资产为57.07万亿元，比上年末增长6.7%。其中，客户存款39.17万亿元，同比增长5.0%；各项贷款31.99万亿元，比上年末增长4.9%。
贷款方面，公司类贷款比上年末增加1.25万亿元，增长6.6%。其中，短期贷款增加6751.70亿元，增长15.8%；中长期贷款增加5753.02亿元，增长4.0%。
同日，工商银行召开中期业绩发布会，行长刘珺，副行长张伟武、王景武等高管出席，与投资者展开交流。对于上半年经营表现，工行管理层用“积极进取”四字作出评价。
▲来源：工行2026年中期业绩会网络直播
刘珺表示，营收增长虽有存款重定价带来的助力，但核心来自全链条增收举措协同发力。他提出，过去增长更多依靠规模驱动，未来需要依靠深化改革重塑增长逻辑。“工行正在加速跳出传统信贷单一增长曲线，向综合化、国际化、数字化的广阔蓝海要动能。”
净息差“边际企稳”，个人贷款成唯一下滑板块
此前在2025年度业绩发布会上，副行长姚明德预判，2026年银行业净息差大概率走出“L型”走势，整体仍会下行，但降幅逐步收窄。
在行业净息差普遍承压的大环境下，工行上半年净息差录得1.29%，呈现边际企稳态势。刘珺指出，这一变化不单单来自资产负债重定价，负债成本下行、负债结构优化是重要支撑；大型银行依托规模、渠道与客群优势，更有条件实现“量价险”协同平衡。
财报显示，上半年工行利息净收入3412.4亿元，同比上升8.8%；客户贷款及垫款利息收入4118.56亿元，同比减少148.16亿元，下降3.5%，主要受贷款平均收益率下行28个基点拖累。
从业务领域来看，个人贷款是唯一出现收入下滑的业务，上半年利息收入1236.92亿元，同比微降0.4%，平均收益率2.84%，较去年同期回落0.27个百分点。
▲来源：工行2026年中报
据《星岛》了解，个贷收入走弱，核心源于个人住房贷款收缩。2026年上半年，个人住房贷款规模较上年末下降2.3%；此外，信用卡透支余额较上年末也大幅下滑14%。
非息收入走高，银行卡、投行业务连续三年缩水
非利息收入方面，上半年合计收入1246.22亿元，同比增加111.06亿元，增幅9.8%，占营业收入比重26.8%。其中手续费及佣金净收入692.35亿元，同比增长3.3%；其他非利息收益553.87亿元，同比大增19.1%。
手续费及佣金净收入分化明显。对公理财、个人理财及私人银行业务分别增收16.97亿元、14.67亿元，主要得益于代理贵金属、基金、理财代销业务放量；养老金业务向好，也贡献6.46亿元增量收入。
而另一边，受市场环境变化等外部因素影响，银行卡业务收入同比下滑11.8%，投行业务收入同比下降2.1%；因主动下调担保承诺费率，担保承诺相关业务收入下滑20.3%。
▲来源：工行2026年中报
《星岛》查阅工行历年年报发现，银行卡、投行业务收入自2023年起已连续三年收缩：银行卡业务收入由2023年179.06亿元回落至2025年165.57亿元；投行业务收入从200.6亿元降至188.15亿元。
截至6月末，工行银行卡发卡量达13.381亿张，较上年末新增1881万张，发卡规模扩张并未转化成手续费收入增长。
其他非利息收益中，投资收益358.69亿元，同比增长9.1%，占该板块总收益65%，工行解释增长来自权益工具投资已实现收益提升。
不良率小幅回落，合规风险凸显
资产质量层面，截至2026年6月末，工商银行不良贷款率1.29%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率217.58%，较上年末提升3.98个百分点。
结构上分化明显：公司类不良贷款2528.67亿元，较上年末减少38.09亿元，不良率1.26%，下降0.10个百分点；个人不良贷款1589.51亿元，较上年末增加166.14亿元，不良率1.77%，上升0.19个百分点，零售端资产质量压力凸显。
副行长王景武表示，6月末全行不良率较年初回落2个BP，对公信贷质量持续改善，境内分行公司贷款不良率1.2%，继去年下降21个BP之后再度下降9个BP。他同时判断，伴随宏观环境修复，零售普惠贷款资产质量有望维持在合理可控区间。
虽然财报核心指标改善，但信贷合规、内部风控仍是工行需要直面的挑战。
8月以来，工行系统反腐动作持续落地。8月19日，据官方通报，工商银行网络金融部高级专家张航宇涉嫌严重违纪违法，正接受纪律审查和监察调查。8月27日，工行内部审计局天津分局原副局长陈兵被“双开”，其曾主动投案，存在私存涉密文件、信贷管理失职失责等问题。
据《星岛》统计，2026年以来工行系统已有15名各级管理人员被查或公布处分结果，安徽、甘肃、山东、云南等多地分行原行长、副行长被“双开”，涉事岗位多集中在信贷投放、风控、内审领域。“反腐风暴”持续！工行又一分行副行长被查，年内已落马15人
罚单方面，2026年至今工行体系公开罚单11张，涉及9家分支机构，罚没合计1282.41万元；21名从业人员遭监管追责，处罚包括警告、五年银行业禁入等，违规主要集中于信贷管理、业务操作、内控合规、信息科技四大板块。
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