40年房贷利好谁
这几天有一个房地产新政策。
内容很简单，主要就是给大家借房贷一点优惠政策。其中最引人的是原本最长30年的房贷现在被拉到了40年。
这个消息大部分人都会一笑了之。因为在大家的认知里，一般要买房的人根本不会在乎30年还是40年的房贷。房贷时间被拉长之后，房贷每期还款虽然减少了，但总额反而提高了。
以100万的房贷为例子，30年百分之3的等额本息贷款。每期还款是4216元，总还款金额是151万。而40年时间的话，那每期就是3579元，总还款金额是171万元。
每一期只减少了600多元。
这似乎不会造成很大的新购买力。
但我听到了一个关于买车者的故事。
某人原本开一辆油车上下班，每个月需要花2000元来加油。然后他现在选购0首付去购买一辆电车。
这辆电车购买的时候，他选择了以旧换新等政策，然后又把自己的旧车给卖了。总价上已经节省了好几万元。
然后车行不但是0首付，而且免息了大概3年。也就是他几乎是0成本买了一辆新车。
退一步来说，即便他没有享受到免息，电车一个月的使用成本就几百元电费。而一个月还款金额也相当于油车的油费。
当下的房地产市场也是这样的。
许多人只看到大城市里很多的房子。但我更关心的是小城镇里的房子。
就拿我们浙江温州来说。温州是一个比较发达的城市，但内部人口长期处于流出的状态。
这几年温州大搞城市建设，有很多拆迁房。这些拆迁房的数量是非常多的，一户人家可以分到2-3套的房子。因为原本都是大面积的房子被拆掉。
然后拆迁房刚开始立项的时候正是房地产比较好的时候，许多人被拆迁的时候没有选择直接拿钱，而是选择了多套房子，准备大赚一笔，最后却成了一堆拆迁房拦在手里。
温州许多地方的拆迁安置房大概只有几千元一平。作为一个二三线的著名城市来说，这显然是超低价了。
但即便如此，还是有大量的房子空置。
人口是流出的。
新出生的孩子又比较少。
在这样的情况下，能够促进的房地产交易的只能是原本买不起房的人。
温州有很多打工者，或者是收入比较低的人。这些人原本是没有房子租房的，他们一个月可能要花几千元租房。现在房价总价已经低了，一套房不过几十万。
50万元贷款30年的话，一个月大概是2000元。而贷款40年的话，一个月只需要1600元。
1600元在城市里租不到比较好的房子，但可以在买到一个比较不错的房子。然后现在交通又非常发达。对于这些人来说，买拆迁房就是不错的选择。
我对于房地产新政策的理解是，他不是仅仅为了一线城市那几百万的房子。而更多是为了小城镇上几十万的房子。让众多农村人，外地人可以在当地有一套稍微正规的房子，而不需要再去住城中村。
大城市实际上也是一样的。
广州市中心的房子需要几百万几千万，但从化区黄浦区有许多一百万的偏房子。这些房子用来增值或者投资，那么效果是很差的。但作为外地人落户广州的一个“家”，那么是合格的。
广州市中心大量的城中村握手楼在被拆除。希望每一个人都可以住得有尊严。
写到这里
一声叹息
微博伯光君26.8.30岭南藏剑楼
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