“没错，我欠了12亿！”教了无数人“让钱为你工作”的《富爸爸穷爸爸》作者罗伯特·清崎“翻车”了？
最近79岁的他在一档理财播客里，云淡风轻地撂下一句：“没错，我欠了12亿美元(a billion two)。”
随后他又补了半句：“普通人别学我，明白吗？我从1974年就开始研究这套东西……想学会用债，你最好先受点教育。”
一个财商启蒙界的“祖师爷”为什么会欠下天文数字的债？
不过，他的前妻兼几十年商业伙伴金·清崎，已经向美国《名利场》解释：12亿不是罗伯特个人欠银行的，而是他与合伙人共同持有的约1500套公寓的整体项目负债；贷款主体是项目公司，有房产作抵押，靠租金现金流供养，他个人承担的份额小得多。
《名利场》杂志据此估算他个人对应的债务大概在3000万到6000万美元之间——和12亿美元，差着两个数量级。
可3000万到6000万美元，对绝大多数人依然是天文数字。
清崎为什么敢承认自己负债？不怕“理财启蒙之父”形象坍塌？
也许，他想讲的是另一件事——债，也分好坏。
债，也分好坏
这是他讲了近三十年的老课。
《富爸爸穷爸爸》的第一课是“富人不为钱工作”；到了播客里，他干脆把三观拧成三句话：富人不用为钱工作、储蓄者是失败者、房子不是资产。
底层逻辑是：借钱买能下蛋的资产(比如收租的公寓)，叫良性债务；信用卡透支、借钱消费，才叫恶性债务。
房子升值了？那就以涨上去的净值再抵押、继续借，贷出来的钱当“免税收入”花——贷款不是收入，本就不用交税。
每笔投资放进一家独立的有限责任公司，像防火墙一样彼此隔开。他在采访中表示：“要是哪天全崩了，你去找我律师谈，这才是富人的玩法。”
他也承认这套玩法吓人。
在另一档热门播客里，主持人问他欠这么多心不心虚，他笑了：“你欠银行2000万美元还不上，那是你的麻烦；欠银行10亿美元还不上，那是银行的麻烦。”
追问银行凭什么敢借，他答了俩字：“房地产。”
一本书与两种爸爸
某种意义上，清崎的人生就是这堂“债务课”的活教材。
1997年，他把这种理念写进书里，被纽约的出版社挨个拒稿——理由很统一：毫无道理。他索性自费出版。
后来的事全世界都知道了：《富爸爸穷爸爸》卖出超过4400万册，译成51种语言，发行到109个国家和地区。
2000年中文版引进，一度连续18个月霸占国内图书销量榜。
今天四十岁上下的中国读者，不少人的财商启蒙就是这本书，“资产”和“负债”两个词，就是这么被记住的。
连特朗普都公开力荐过这本书，两人后来还合著了《让你赚大钱》等两本书。
书的底色其实是家事。
“穷爸爸”的原型是亲生父亲拉尔夫·清崎——当过夏威夷州教育厅厅长，1970年竞选副州长落败。
“富爸爸”是谁？外界追问了很多年。他后来的说法是：夏威夷商人理查德·基米，产业包括威基基比尔特莫等酒店。
两种活法在少年清崎的饭桌上打架：一个说“好好读书、找稳定工作、存钱，房子是你最大的资产”；一个说“只有懒人才花自己的钱，你的任务是想办法借钱”。
清崎明确站了后者：“我没有效仿我的穷爸爸——稳定工作、政府养老金、房子是最大资产，那是他的人生信条。”
他甚至揶揄日本人爱存钱的习惯：“日本可是史上最大的印钞机，存什么钱？”锋芒毕露，所以他常年站在争议中心。
他这一路，也翻过车
清崎不是天生的“财富导师”。
1977年，他创办第一家公司，把尼龙魔术贴的“冲浪者钱包”推向市场，公司却没撑太久。
1985年，他组建国际教育公司，做财商培训课程，学员一度数以万计，后来被澳洲一档调查节目指该课程涉嫌“精神操控”，生意几乎崩盘。
1994年他卖掉公司，自称靠房产投资实现“提前退休”——那年他47岁。
1997年与金·清崎创办运营“富爸爸”品牌的Cashflow Technologies游戏和书。产品大卖之后，裂缝也随之而来。
2012年，他被员工和合作伙伴因利润分成起诉，败诉被判赔近2400万美元，但是公司账户上只有180万美元，公司随后申请破产，不过清崎没事，因为他的生意被拆在近十家独立公司里，个人资产隔在“墙”外，这也几乎是他“防火墙”理论的现场演示；当时《纽约邮报》估算，他身家仍有约8000万美元。
链锯与防火墙
那么，12亿美元到底是“富人的杠杆”还是“富人的深坑”？
如果你的杠杆的收益能大于你的月供和利息，那么理论上可以保持这种高速的扩张，但是持续加杠杆会抬高月供与利息，反过来吃掉现金流。
可对普通投资者来说，如果借债购买的股票或者房子收益下跌，不能覆盖持续的利息收益，可能很快变成“穷爸爸式破产”。
清崎本人也心知肚明，他不止一次劝退跟风者：这套玩法依赖公司架构、融资渠道和稳定的现金流，普通人缺了这些，只学到“敢借钱”三个字，等于拎着半把链锯上场。
至于那句“普通人别学我”，或许不是故作谦虚，而是这个老江湖给读者最诚实的一句提醒：他书里写的是“让钱为你工作”，自己的人生剧本却要靠钱、靠债、靠防火墙、靠一堆能自己还本付息的现金流来写。
书可以读，但是人生是没法照抄的。
来源：象牙财经编辑薛博文
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