（来源：亳州新闻网）

转自：亳州新闻网

在金融消费过程中，很多人都会遇到产品种类多、条款看不懂、不清楚产品是否适合自己的问题。

适当性，就是金融行业为保护消费者设立的一道“安全屏障”。简单来说，就是适合的产品，推荐给适合的您。

为帮助广大金融消费者清晰了解金融销售规则、理性选购保险产品、避开销售误区、维护自身合法权益，特此开展本次金融知识普及教育。

一、什么是金融销售适当性？

金融销售适当性，核心宗旨是公平、匹配、透明。

金融机构及从业人员在提供产品服务时，必须充分了解客户的年龄、收入状况、家庭情况、风险接受程度、理财需求等真实情况，根据客户实际情况推荐匹配的产品。

同时需要全面、真实告知产品保障内容、收益规则、风险要点，保障每一位消费者的知情权、选择权、公平交易权，杜绝盲目销售、误导销售、错配销售。

二、消费者需警惕的常见销售误区

日常金融消费中，大家务必重点留意以下几类不规范销售行为，主动规避风险：

1、未充分了解个人情况直接推荐产品

销售人员未询问您的家庭收入、资金规划、风险接受能力，不结合您的实际需求，盲目推荐高额、长期、高门槛产品，容易造成产品与自身情况不匹配。

2、只讲优势、隐瞒风险，信息披露不完整

介绍产品时只重点讲解收益、保障优势，刻意回避退保损失、免责条款、缴费压力、产品限制等关键内容，导致消费者不清楚产品完整规则，盲目投保。

3、夸大宣传、口头承诺保本保收益

轻信“稳赚不赔、无风险、高额返利、随时退保无损”等口头夸大话术。所有金融产品均有对应规则与风险，任何保本保收益、绝对盈利的口头承诺均不可信。

4、诱导代填信息、隐瞒真实情况

引导消费者隐瞒真实收入、真实需求，或由工作人员代替本人填写风险测评、投保信息，导致测评结果失真，造成产品错配，后期极易产生纠纷。

5、售前热情、售后缺位

投保前过度营销，投保后不解答疑问、不讲解后续服务、对客户疑问敷衍应对，导致消费者对产品认知不全、维权无门。

三、理性金融消费，牢记四大原则

1、先知己，再知产品

办理金融业务前，先明确自身经济实力、家庭收支、缴费承受能力、保障需求，不盲目跟风投保、不冲动消费。

2、听全话，不偏听

认真听取产品优势+风险、责任+免责、收益+损失全部内容，只听优点、忽略风险是消费最大误区，看不懂的条款一定要及时问清、问透。

3、选适配，不盲从

根据自身年龄、家庭情况、资金规划选择适配产品，不盲目购买高保费、长期限、超出自身承受能力的产品。

4、本人办，真实填

风险测评、投保信息、业务确认，务必本人真实填写、本人确认，拒绝他人代填、代操作，杜绝信息失真带来的后续风险。

结语

理性金融消费，始于了解、终于匹配。希望广大消费者树立科学的消费观念，拒绝盲目投保、规避销售误区，看懂产品、认清风险、按需配置，守护好自己的每一份财富与权益。

（责任编辑：赵菲菲）