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（来源：湖南金融）
虚构“银行”肆意造势？网络空间非法外之地
谁能想到，个人竟敢在网络上仿冒正规银行机构、公开进行虚假金融宣传？
2026年6月，国家金融监督管理总局在《中国银行业》杂志刊登非法金融活动典型案例，其中一起案例显示，有不法分子借助网络自媒体平台，冒用银行名义，虚构筹建审批与合作背景，大肆传播虚假金融信息误导社会公众。
【案例】
2022年，杜某未经批准自行设置“中国平原银行”标识LOGO、中英文名称，通过微信公众号发布所谓“平原房贷保”产品，声称申请使用房贷保，房贷可降20%～50%，上传个人资料提交申请后，会告知房贷降低额度。为增加可信度，杜某通过多个自媒体平台发布不实信息，谎称“中国平原银行”经监管部门同意筹建，已向多省领导同志书面汇报，与人民银行、汇金公司等开展沟通联系，已向雄安新区表达了总部注册意向，与住房公积金中心达成合作协议，准备联合办公等。
2022年5月，监管部门介入调查。经查，杜某冒用“银行”名义对外宣传，虚构办公地址、合作机构、高管人员，伪造业务资质，非法收集消费者身份、财产等敏感信息。由于发现及时，“中国平原银行”尚未开展实体企业筹建活动。
5月26日，监管部门发布官方公告，明确“中国平原银行”是非法的，向群众提示相关风险。在监管部门公开辟谣、依法警示后，杜某非但没有立即停止违法行为，反而通过自媒体平台持续发布虚假声明，谎称将与监管部门对接消除误会，企图继续混淆视听、蒙蔽公众、对抗监管，严重扰乱公共秩序，破坏法治公信力，造成不良社会影响。5月28日，公安部门以涉嫌寻衅滋事罪立案，并对犯罪嫌疑人杜某采取刑事强制措施。
【骗局拆解】
本案是典型的虚构金融机构从事非法金融活动案。不法分子利用网络传播特性和公众金融认知盲区精心设局，其核心违法特征与危害表现如下：
其一，冒用银行名义，突破准入底线。当事人在未经银行业监督管理机构批准的情况下，擅自创设虚假银行品牌、冒用银行名称对外宣传，虚构机构筹建资质，刻意营造持牌金融机构假象，违反了金融特许经营原则。
其二，虚构金融产品，非法搜集信息。以大幅降低房贷为宣传噱头，虚构信贷金融产品；同时，通过自媒体平台诱导群众提交身份与财产敏感信息，涉嫌违规获取公民个人信息。
其三，伪造权威背书，网络大肆造势。依托多个平台自媒体账号持续造势，虚构政企、金融机构合作背景，编造办公地址、运营团队等虚假信息，借助网络流量快速传播不实内容、误导大众。
其四，拒不配合监管，扰乱公共秩序。官方辟谣警示后仍拒不收手，刻意发布虚假言论对抗监管，持续误导公众，放大舆情危害，严重扰乱金融市场与网络公共秩序。
【知多一点】
根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》和银行机构设立的相关规定，设立银行业金融机构、开展银行业金融业务，必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构，不得从事银行业金融机构的业务活动，不得在单位名称中使用“银行”字样。银行机构设立分为筹建和开业两个阶段，未经审查批准，筹建银行机构的行为属违法行为。
湖南省委金融办提醒您，正规金融机构均持有金融监管部门颁发的金融许可证，且可通过监管部门官方网站、正规查询渠道核实机构资质，如需办理金融业务，务必通过持证银行机构网点、官网、官微、官方App等正规渠道办理。请大家对各类互联网平台金融宣传、陌生金融业务推广保持警惕，不随意提供个人信息以及银行卡、财产等敏感信息。一旦发现可疑线索，请及时留存证据、主动举报，切实守护自身财产与金融安全。
整理自：《中国银行业杂志》等
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