民声入耳治理入心丨理赔1.5万人次、赔付4100余万元，成都户籍老人意外险“免单”保障持续加码|保险公司|保险合同|保险金|意外伤害保险|意外险|成都市|户籍|老人

一次意外骨折，让63岁的成都老人李洪莲第一次知道，自己还享有一份“看得见”的民生保障。

2024年12月11日晚上，热爱跳舞运动的李洪莲意外摔倒，造成左手骨折。住院治疗后，她通过社区工作人员了解到成都市为户籍老年人投保了意外伤害保险，随即按指引提交了理赔申请材料。几天后，她收到了994.22元理赔款。

“我当时真的很意外。”回忆起第一次理赔，李洪莲说，自己此前并不知道有这项保险，“体会到了政府对我们老年人的关爱。”

如今，这份保障仍在不断升级。从最初主要保障在成都范围内发生的意外伤害，到进一步扩大至全国范围内符合条件的医疗机构；从线下办理，到支持线上提交材料，这些政策变化的背后，是对老年人生活半径不断扩大的回应。

从一次骨折开始

老人感受到“实实在在”的保障

这次经历让李洪莲对这项政策有了直观感受。“不是挺好，是非常好，我自费出了600多元，后来保险赔了900多元。”李洪莲说，自己最初甚至不知道这项保险，还是同事和社区工作人员告诉她，成都市有针对60周岁及以上户籍老年人的意外伤害保险。

按照当时的理赔规则，李洪莲提交相关材料后，理赔很快完成。此次她符合规定的医疗费用为674.22元，扣除100元免赔额后，医疗费用赔付574.22元；同时按照住院津贴标准，住院14天获得420元住院津贴，合计赔付994.22元。

对她而言，这份保障的意义，也不只在于一次理赔。李洪莲说，她愿意把这项保障告诉身边的老年朋友。

李洪莲

李洪莲平时喜欢跳舞、运动。她坦言，随着年龄增长，老年人在日常生活和运动中发生摔倒、磕碰等意外的风险也会增加。“年轻的时候摔一下可能很快就好了，现在身体状况不一样了。”

她也开始主动关注骨骼健康，平时注意补钙、补充维生素D和晒太阳。“我觉得每个老年人都应该有这种意识，一方面保护好自己，另一方面发生意外后，也能得到一些保障。”

需要注意的是，该项目主要保障老年人日常生活中的意外伤害风险。老年人日常锻炼属于保障范围，但潜水、跳伞、攀岩、探险以及武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险活动不属于保险责任范围。

从“成都范围”到“全国范围”

保障跟着老人走得更远

第一次理赔之后，李洪莲又经历了一次意外。

2025年，她在雅安游玩时，左手再次骨折。由于当时保险保障范围尚未扩大至成都以外地区，那次意外没有获得赔付。

“当时咨询了，对方说超过了成都的范围，不能赔，我就没有再找了。”李洪莲说。

对于如今越来越多退休后喜欢旅游、探亲访友、跨区域生活的老年人而言，保障范围与生活半径之间的矛盾逐渐显现。

因此，项目保障规则进一步优化。按照现行保障范围，被保险人在中华人民共和国境内（不包括香港、澳门特别行政区和台湾地区），在二级以上（含二级）或保险人认可的医疗机构接受诊疗，符合当地社会医疗保险主管部门规定可报销的医疗费用，在由社会医疗保险先行赔付后，保险人按照规定承担相应的保险金给付责任，包括因意外伤害产生的门诊、住院医疗费用及住院照护津贴等。

这意味着，对于符合条件的成都户籍老年人而言，保障不再局限于成都本地，老年人外出旅游、探亲访友时发生符合规定的意外伤害，也有了更广泛的保障空间。

“很多老人退休以后不一定一直在本地，也可能到处去玩，或者去外地走亲访友。”保险公司相关工作人员介绍，保障范围的调整考虑到老年人生活方式的变化，让保障能够覆盖老年人更大的活动半径。

与此同时，理赔服务也在不断便利老年人。

目前，老年人发生意外后，可通过400呼叫中心通知承保保险公司，由片区承保保险公司开展查勘、资料收集和理赔作业。符合条件的老年人可通过线上渠道提交材料，工作人员通过微信、公众号等方式指导办理；对于不熟悉智能手机操作的老人，也保留线下资料收集渠道。“很多老人不太会操作手机，我们会指导；如果会操作，基本在家就可以把材料提交完。”工作人员说。

理赔时限方面，保险公司原则上要求在10个工作日内完成相关处理。资料齐全的情况下，通常可在更短时间内完成。

值得一提的是，该项保险无需老年人自行申请购买，也无需个人缴纳费用。成都市户籍、年满60周岁（含）以上的老年人自动纳入保险理赔范围，其中，成都市残疾老年人已参加人身意外伤害保险、武侯区70周岁及以上户籍老年人已参加老年人意外伤害保险、简阳市60周岁户籍老年人已参加60周岁以上老年人意外伤害保险的，不再重复投保。

从一次意外骨折，到保障范围扩大；从老人“意外得知”这项政策，到如今可以通过线上渠道更加便捷地办理理赔，这份“小保险”的变化，折射的是成都民生保障服务不断贴近群众需求的过程。