【案情简介】

市民王女士想要配置一份重疾险，在社交平台看到某“保险咨询工作室”的推广，宣传可以免费做保险方案、内部渠道投保、保费更优惠。该工作室工作人员自称专业保险顾问，却并未出示保险中介执业资质。

王女士联系对方后，对方为其推荐一款重疾险产品，口头承诺保障全面、收益可观，刻意隐瞒免责条款、等待期、健康告知注意事项以及退保损失等关键信息。王女士按照对方指引，将保费转账至该工作室工作人员的私人微信账户，并未直接向保险公司官方账户缴费。

缴费完成后，王女士迟迟没有收到正式电子保单。王女士多次联系该工作人员，对方以系统延迟、正在办理等理由拖延搪塞。后续王女士查询保险公司官方系统，发现自己名下并未投保该保单，才意识到遭遇非法保险中介。王女士要求退还保费，对方直接失联，已缴纳的保费无法追回。

【案例分析】

开展保险代理、保险经纪业务，必须取得保险中介业务许可证，从业人员应当完成执业登记，未取得许可擅自从事保险中介业务属于违法行为。该机构收取客户保费转入私人账户，不向保险公司正常出单，本质属于欺诈行为。

非法保险中介在开展业务过程中，经常存在虚假宣传、隐瞒合同重要信息、诱导消费者缴费、泄露客户个人信息等行为。消费者向私人账户转账缴费，资金并未进入保险公司账户，并不产生保险合同效力，即便发生风险，保险公司不承担任何保险责任。

【风险提示】

1.核查中介资质是首要前提

从事保险销售、代理、经纪业务，机构必须持有保险中介业务许可证，销售人员必须完成执业登记。可通过金融监管总局保险中介云平台核验资质。仅有营业执照，不等于具备保险中介经营资格。

2.保费严禁转入私人账户

正规投保，保费应当直接缴纳至保险公司官方对公账户，不可以转给业务员、中介个人微信、支付宝。凡是要求向私人账户转账交保费的，一律高度警惕。

3.警惕“内部渠道、低价投保”噱头

不存在所谓内部低价投保渠道，保险产品费率由保险公司统一制定。非法中介常以“内部优惠、返佣、专属方案”吸引消费者，实质是诱导消费者上当。

4.个人信息泄露风险

非法中介会收集投保人身份证、手机号、家庭信息等资料，容易出现信息倒卖、骚扰、诈骗等次生风险。

5.维权困境风险

非法中介没有合法经营主体，一旦出现卷款失联、虚假投保，消费者很难追回损失，即便投诉，也无法要求保险公司承担保险责任。

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