很多人好奇，工龄接近40年，退休能领多少养老金？

一、参保基础情况

参保人男性，1965年10月出生，1985年10月参加工作，1995年1月开始个人缴费。

- 视同缴费月数：111个月（9年3个月），也就是1985-1994年的工龄

- 实际缴费月数：363个月（30年3个月）

- 累计缴费年限合计：474个月=39.5年

个人账户本息总额：55537.81元，60岁退休，计发月数139个月。

二、拆解养老金

养老金=基础养老金+过渡性养老金+个人账户养老金

1. 基础养老金：2246.77元

公式：基础养老金=(全省计发基数+本人指数化工资)÷2 ×缴费年限×1%

代入：(6738.00+4638.03)÷2 ×39.50 ×0.01 =2246.77元

长达39.5年的缴费年限，是基础养老金比较高的关键。

2. 过渡性养老金：494.79元

公式：过渡性养老金=本人过渡性指数化工资 ×视同年限 ×0.013

代入：4114.70 ×9.25 ×0.013=494.79元

只有在养老保险个人账户建立前参加工作的老职工，才有这笔过渡性养老金，弥补早年没有个人账户缴费的待遇缺口。

3. 个人账户养老金：399.55元

公式：个人账户养老金=个人账户总额÷计发月数

60岁退休，计发月数139个月

55537.81 ÷139≈399.55元

三项相加：2246.77+494.79+399.55=3141.11元，就是每月到手养老金。

三、看懂3个关键点

1. 长工龄是养老金最大优势

39.5年的总工龄，在退休人员里属于很长的年限。同样缴费档次，缴费年限每多一年，养老金就会持续上涨，完美体现“长缴多得”。

2. 视同工龄=额外一笔过渡性养老金

1995年前参加工作，有视同缴费年限，退休就多一份过渡性养老金。2000年后才参保的人，没有这笔钱。

3. 个人账户金额偏低

虽然工龄很长，但个人账户养老金只有不到400元，说明早年缴费档次不高，个人账户积累不多。基础养老金和过渡性养老金撑起了养老金大头。

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