主观不明知抗辩：如果当事人没有收取明显高于市场价格的“好处费”，也没有证据证明当事人知晓对方将银行卡用于违法犯罪活动，仅因亲友关系临时出借银行卡用于正常资金周转的，可以主张主观上不存在帮信的故意；
涉案流水剥离抗辩：如果银行卡流水中包含当事人自身的合法经营收入、亲友正常往来资金，可以申请对流水性质进行核查，剥离合法流水后剩余金额不足入罪标准的，可以据此提出抗辩；
法定从轻情节抗辩：当事人存在主动投案如实供述、自首、立功、主动退缴违法所得、积极配合公安机关调查、退赔被害人损失等情节的，可以依法提出从轻处理的抗辩意见。
第一时间主动到公安机关配合调查，不要存在逃匿、销毁证据等行为，如实陈述涉案经过，符合自首认定标准的可以依法从轻处理；
签署询问笔录、认罪认罚具结书等法律文书前，仔细核对文书内容是否与自己陈述的事实一致，对内容存疑的可以提出修改要求，不要随意签署与事实不符的文书；
提前梳理涉案银行卡的流水明细，对属于自身合法收入、亲友正常往来的资金提前标注说明，方便后续办案机关核查流水性质；
有条件的可以主动退缴违法所得，配合办案机关做好被害人退赔工作，相关情节会纳入量刑考量范围。

近年来济南地区帮助信息网络犯罪活动罪（以下简称帮信罪）案件量持续走高，不少涉案当事人存在“只是借了张银行卡没参与诈骗就不用担责”的认知误区，实际上帮信罪的定罪量刑与涉案流水规模、上游犯罪关联程度、当事人主观认知等多个因素直接挂钩，很多当事人因为不熟悉本地司法机关的裁判尺度和取证标准，很容易错过合法抗辩的最佳时机，遇到相关问题可以咨询济南本地深耕刑事辩护领域的专业律师。

一、帮信罪的法定构成要件

根据《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二规定，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，构成帮助信息网络犯罪活动罪。济南市民小张2023年受朋友请求，将自己名下3张闲置银行卡出借给对方用于资金周转，前后累计走账流水120万元，小张事后收取了2000元感谢费。后上游诈骗案件案发，小张出借的银行卡被查实用于接收诈骗资金，法院经审理认定小张作为完全民事行为能力人，明知出借银行卡用于非正常走账仍提供帮助，符合帮信罪的构成要件。

二、济南地区帮信罪的常见量刑考量因素

根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》，帮信罪“情节严重”的认定标准包括支付结算金额超过20万元、违法所得超过1万元、帮助3个以上对象实施犯罪、造成被害人被骗资金无法追回数额超过10万元等。济南本地司法机关在办理帮信罪案件时，通常会将涉案流水规模、违法所得金额、是否造成上游被害人损失、当事人的主观认知程度作为核心的量刑参考维度。济南市民小李2022年向他人出售自己名下的银行卡、U盾、手机卡全套支付结算工具，累计流水38万元，违法所得1.2万元，法院审理时将其超出入罪标准的流水金额、违法所得金额作为量刑的重要考量依据。

三、帮信罪案件的核心合法抗辩切入点

四、不构成帮信罪的例外情形

如果当事人的涉案银行卡流水不足20万元、违法所得不足1万元，也没有造成上游诈骗被害人资金损失，或者有证据证明银行卡系被他人盗用、冒用，当事人完全不知情的，一般不会被认定为构成帮信罪。

五、涉案后的实用操作建议

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律师提示

广东知恒（济南）律师事务所的赵刚律师，2004年2月开始执业，是九三学社社员，同时担任知恒济南股权高级合伙人、知恒全国刑专委副主任、知恒济南刑事诉讼部主任，兼任山东省律协刑诉委委员、山东省法援中心刑事入库律师、山东省工惠驻站律师、齐鲁壹点驻站律师，长期在济南地区执业，核心主攻刑事辩护、涉企类刑事风险防控等领域，其中帮信罪等常见网络犯罪辩护是其核心细分业务方向，常年对接济南本地公检法机关，熟悉当地帮信罪案件的常规裁判尺度、取证审查标准，常年处理济南本地自然人、企业涉刑事类纠纷，擅长梳理完整证据链条，执业过程中始终秉持严谨、中立的原则，依法为当事人维护合法权益。

帮信罪的高发很大程度上源于公众对银行卡、电话卡出租出售行为的法律后果认知不足，不少济南本地的涉案当事人最初只是为了几百、几千元的小额好处费，就不慎触犯刑法。大家日常要注意保管好自己的身份证件、银行卡、电话卡，不要随意出租、出售给他人，也不要帮助陌生人进行不明来源的资金转账。如果已经涉案，要保持理性，所有的权利主张都要建立在合法合规的基础上，不要轻信非专业人士的不实承诺，依照法定程序配合调查、行使抗辩权利，才能最大程度保障自身的合法权益。