一、"到期不还，房子归你"——这种约定无效
依据《民法典》第四百零一条，抵押权人在债务履行期限届满前，与抵押人约定"债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有"的，只能依法就抵押财产优先受偿。这就是"流押条款"禁止：房子不能直接归债权人，只能拍卖、变卖后优先受偿，多退少补。
二、合法的是"抵押权"
债权人可以要求就房子设立抵押权。到期不还，债权人有权申请法院拍卖、变卖房子，就所得价款优先受偿；价款超过债务的部分返还抵押人，不足的部分债务人继续清偿。
三、"以房抵债"要小心
- 别签"到期不还直接过户"的条款，那属于流押，无效；
- 民间"以房抵债""让与担保"花样多，有些实质是变相流押或变相高利，风险大；
- 抵押要办登记，不动产抵押权自登记时设立，不登记不产生对抗效力。
四、提醒
借钱用房子作担保，要分清是"抵押（优先受偿）"还是"直接抵债（流押，无效）"。涉及房产的借款，务必先让律师审查条款。
⚠️ 本文为法律知识科普，不构成个案法律意见。
山东齐鲁（西海岸）律师事务所
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