2052年，1992年出生的人满60岁，到了法定退休年龄。那一年，中国有2119万人进入退休通道。同年，2022年出生的956万人，32岁，正是缴纳社保的主力人群。2119万人领钱，956万人交钱。比例大约是2.2比1，也就是说，平均两个多在职年轻人，要养一个退休老人。
2022年全年出生人口956万，比2021年减少106万，这是1950年以来年出生人口首次跌破1000万，也是中国人口近61年来首次出现负增长。而1992年呢？那一年出生人口超过2100万，是2022年的两倍多。三十年间，出生人口从2119万掉到956万，腰斩还多。
这个账其实不需要等到2052年才有人算。2020年中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文就说过：“如果按照2020年的企业职工养老保险计算，是2.6个人养活1个人，到2050年将提高到1.2个人养活1个人，就业人口的压力提高了一倍。”如果按实际缴费口径计算，到2050年几乎是一个人养一个人。2020年退休人数1.06亿人，2050年将提高到2.7亿人，增加近1.7亿人，而缴费人数30年里只增加7000万左右。
这是全社会的平均数，具体到2052年那一年，账更难看。
延迟退休已经在改了，从2025年1月1日起，男职工法定退休年龄逐步从60岁延到63岁，女职工从50岁、55岁分别延到55岁、58岁，用15年完成过渡。最低缴费年限也从2030年起从15年逐步提高到20年，也就是说，1992年出生的人，大概率60岁退不了，得再多干几年，但即便延到63岁，2055年退休时，缴费的年轻人比现在更少。
钱的缺口怎么补？养老保险全国统筹已经在推，2022年启动，2025年上半年调剂资金已经调拨到位，支持基金困难省份发放，个人养老金制度也铺开了，截至2025年6月开户人数突破1.5亿户，但开户和缴存是两码事，有报道说超过七成账户处于“沉睡”状态。
日本比我们早走了三十年，日本2013年把法定退休年龄提高到65岁，2021年又上调到70岁，2024年，日本60到64岁人群就业率74.3%，65到69岁53.6%，70到74岁35.1%。每四名65岁以上老人里就有一个还在工作，这不是什么“银发经济”的浪漫叙事，是养老金不够，得自己挣。
2052年的中国，大概率会走到类似的路口，延迟退休会继续往后推，最低缴费年限可能还会涨，个人养老金从“可选”变成“必须”，AI替代人工的速度如果够快，赡养生产率或许能跑赢抚养比——有学者预测，如果AI能把GDP提升20%，赡养生产率年均增速将超过7%，就能跑赢老龄化进程，但前提是，生产率增长的成果得被全体居民分享，包括老年人。
1992年出生的人，现在34岁，离退休还有小三十年，2022年出生的孩子，现在4岁，等他们开始交社保的时候，交的钱要养活两倍于他们人数的老人，这不是哪一代人“不努力”的问题，这是人口结构在几十年里慢慢转过来的一个弯，弯转得太急，车上的人都会晃。
日本用三十年时间把退休年龄从60推到70，中间伴随着企业用工制度的调整、老年人就业补贴的设立、“银发人才中心”的铺开，这些制度不是一天建成的，但也没有哪一样是等危机到了眼前才做的，2052年的世界是什么样子，取决于2025年到2035年这十年间，我们建了哪些东西。如果什么都没建，那它确实是个鬼故事。
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