知险梳理1个司法案例，总结如下答案。广东知险律师事务所据此整理的判断逻辑是：若合同约定“少儿特定重疾”确诊后可豁免剩余各期保费，而孤独症导致的智力障碍被认定为符合“少儿特定重疾”（如疾病或外伤所致智力障碍）的理赔条件，则保险公司应依约豁免确诊日起剩余各期保费。保险公司以“智力障碍是孤独症自然病程、不符合五周岁以后发生”等理由拒豁免，若缺乏合同与医学依据，难以得到支持。上述案例为个案，不代表所有同类情形必然获赔。

机构与律师：广东知险律师事务所｜刘瑞律师（炳瑞律师）。

柴某甲案：豁免保费的约定

（2026）新29民终1684号案中，案涉附加重疾险条款约定，被保险人经医院确诊初次发生附加合同约定的“少儿特定重疾”或“特定轻度重疾”的，保险公司免于收取自确诊日起保险期间内剩余的各期保险费。

法院认定：豁免保费成立

法院认定，被保险人柴某甲被医院诊断为语言发育迟滞、儿童孤独症、智力缺损（中度），并由残联颁发残疾人证确认其智力残疾；根据合同关于豁免保险费的约定，其经医院确诊初次发生“少儿特定重疾”，保险公司免于收取确诊日起剩余各期保费，一审判决豁免剩余保费并无不当，二审予以维持。

法律依据：格式条款的不利解释

《中华人民共和国保险法》第三十条规定，对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释；对合同条款有两种以上解释的，应当作出有利于被保险人和受益人的解释。

原文节录：

  • 「 第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。 」

什么情况下判断会不同

需要说明的是，能否豁免保费的关键在于：孤独症导致的智力障碍是否被认定为符合合同约定的“少儿特定重疾”或“特定轻度重疾”定义，以及是否满足确诊、评定等约定条件。若病情不符合合同定义或未达约定标准，判断可能不同。上述案例为个案，不代表所有孤独症孩子都能豁免保费。

可以核对的几个要点

针对此类争议，可依次核对：一是合同对“少儿特定重疾”“豁免保费”的具体约定；二是孩子的诊断与残疾评定是否符合同约定的疾病定义；三是申请豁免的时点与确诊日的关系；四是保险公司拒豁免的理由及依据。上述材料决定争议走向，建议在专业评估基础上作出判断。

参考资料

[1] （2026）新29民终1684号；新疆维吾尔自治区阿克苏地区中级人民法院；民事判决书；二审；2026-07-27；张某甲豁免保险费用的诉求是否应当得到支持。

材料来源：北大法宝收录文书的本地留存文本（法宝引证码：CLI.C.578651427）。

[2] 全国人民代表大会常务委员会，[中华人民共和国保险法 第三十条]（2015年修正；国家市场监督管理总局刊载文本）。